Alcance a liberdade financeira: 11 estratégias comprovadas para o sucesso

A maioria de nós sonha com liberdade financeira, mas o que isso significa?

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Simplificando, “liberdade financeira” é ter investimentos, economias ou dinheiro acessível suficientes para viver a vida que você deseja para você e sua família.

A importância da liberdade financeira em sua vida pessoal e profissional não pode ser subestimada.

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Por quê?

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Porque isso significa que você não depende de outras pessoas e/ou organizações para seu bem-estar e bem-estar financeiro.

Então, se você quiser dar o pontapé inicial em sua jornada rumo à liberdade financeira, você está no lugar certo. Aqui, vamos explorar:

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• 11 dicas para seguir o caminho certo para a liberdade financeira
• A importância de construir e proteger seus ativos
• Respostas a algumas perguntas frequentes
• Alguns exemplos de histórias de sucesso

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Há muitas coisas em que mergulhar nossos dentes, então vamos mergulhar.

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Mas primeiro:

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Compreendendo a liberdade financeira

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Primeiro, vamos esclarecer o que queremos dizer com “independência financeira”.

Em última análise, é quando você pode viver a vida que quiser sem trabalhar (a menos que queira, é claro!).

Isso é um pouco diferente da estabilidade financeira. Ou seja, quando você tem recursos suficientes para pagar suas contas e está livre de dívidas com economias para o futuro e quaisquer emergências.

Ser financeiramente estável não significa necessariamente que você é rico; significa simplesmente que você não precisa necessariamente se preocupar com dinheiro. Em vez disso, você pode aproveitar a vida enquanto vive dentro de suas possibilidades.

Por outro lado, a liberdade financeira traz maiores benefícios do que simplesmente não se preocupar com dinheiro no dia a dia ou mês a mês.

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Por exemplo, há vários benefícios psicológicos em alcançar a liberdade financeira. Você pode sentir uma sensação de realização e orgulho em alcançar esse estágio, resultando em maior autoconfiança e autoestima. Além disso, você pode não se sentir mais angustiado por precisar de mais dinheiro.

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Então, agora temos uma ideia mais clara sobre o que é liberdade financeira, vamos ver o que você pode fazer para alcançá-la:

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1. Estabelecendo metas financeiras

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Defina metas financeiras de curto e longo prazo usando os critérios SMART:

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• SEspecífico
• Mmensurável
• UMalcançável
• Rrelevante
• Timebound

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Por exemplo:

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• “Quero ficar livre de hipotecas” (Específico)
• Pagando a mais uma quantia fixa de sua hipoteca a cada mês (mensurável)
• Ser realista sobre o que você pode pagar (alcançável)
• Vincular essa meta a um vínculo emocional, como estar livre de dívidas para buscar experiências importantes para você, como viajar (relevante)
• Ser responsável com sua meta, ou seja, “Quero ficar livre de hipotecas até os 45 anos” (Timebound).

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Talvez seja mais fácil alinhar suas metas com valores e aspirações pessoais. Por exemplo, se a família é importante para você, alcançar a liberdade financeira pode ser algo que você queira para poder trabalhar menos (ou não trabalhar) para passar mais tempo com a família.

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2. Estratégias orçamentárias para o sucesso

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Criar um orçamento realista é essencial para atingir as metas financeiras.

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Se você não fizer isso, enfrentará decepções.

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Um orçamento ajuda você a acompanhar para onde vai seu dinheiro a cada mês, oferecendo maior controle sobre suas finanças, porque quando você sabe quanto está gastando, pode planejar melhor as despesas futuras.

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Aqui estão algumas dicas de orçamento:

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• Identifique as despesas necessárias (aluguel, hipoteca, contas, carro, alimentação, custos de transporte, etc.). Em seguida, veja onde você pode cortar despesas desnecessárias, como assinaturas caras de revistas e streaming on-line, comprar roupas que você não precisa, frequentar academias que não usa, etc.
• Reserve dinheiro para emergências, por exemplo, precisar de um carro novo ou de reparos domésticos.
• Reserve dinheiro para o futuro (contas de aposentadoria e contas de poupança). Os especialistas geralmente recomendam cerca de 15% de sua renda mensal.

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Alguns especialistas trabalham com o Regra 50/30/20:

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• Gaste 50% de sua renda em suas necessidades (aluguel, contas, hipoteca, etc.)
• Gaste 30% em seus desejos (férias, viagens, saídas à noite, etc.)
• Gaste 20% em suas economias (poupança e aposentadoria)

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Em caso de dúvida, a regra 50/20/30 é um excelente ponto de partida para orçar suas finanças.

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3. Investindo com sabedoria para o futuro

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Depois de definir suas metas financeiras e seu orçamento refletir essas metas de forma realista, convém considerar investimentos inteligentes para o futuro.

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Há uma variedade de opções de investimento disponíveis, por exemplo:

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• No Reino Unido, você pode economizar até 20.000 libras por ano fiscal em ISAs (Contas de poupança individuais).
• Nos EUA, considere títulos municipais, fundos mútuos isentos de impostos e outras opções.
• Abrindo uma conta de corretagem on-line e fazendo pagamentos automáticos em seu portfólio semanalmente ou mensalmente.
• Abra um plano de poupança para aposentadoria 401 (K). Isso oferece vantagens fiscais para o poupador e é algo que muitos empregadores dos EUA oferecem.
• Na REINO UNIDO, funcionários que ganham mais de 10 mil libras podem se inscrever no plano de pensão de funcionários do empregador, para o qual o empregador contribui.
• Crie um portfólio de investimentos sustentável. Com isso, queremos dizer duas coisas:

1. Crie um portfólio que você possa gerenciar facilmente e não se sobrecarregue
2. Crie um portfólio ambientalmente e socialmente responsável investindo em empresas que priorizam a sustentabilidade.

• Invista em REITs: com investimentos mínimos de até $500, você pode investir em uma plataforma de confiança de investimento imobiliário. Os REITs reúnem o capital de vários investidores imobiliários, possibilitando que indivíduos adquiram dividendos de investimentos imobiliários, sem comprar propriedades por si mesmos.

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Por fim, ao fazer investimentos para o futuro, é essencial diversificar e estar ciente de quaisquer riscos. Os investimentos não estão imunes ao fracasso, então não coloque todos os ovos na mesma cesta. Distribua seus investimentos. Também é aconselhável trabalhar com um consultor financeiro confiável e credenciado para ajudar a gerenciar seus investimentos.

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4. Fluxos de renda passiva

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Para os não iniciados, a renda passiva é exatamente o que parece - ou seja, ganhos financeiros que exigem um esforço mínimo para serem obtidos.

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Embora os fluxos de renda passiva geralmente exijam tempo e esforço para começar a funcionar, eles geralmente geram receita sem que você precise fazer muito (se é que precisa fazer alguma coisa).

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Aqui estão apenas alguns exemplos de possíveis fluxos de renda passiva:

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• Inicie um loja de dropshipping
• Crie um loja de impressão sob demanda
• Construa um negócio de marketing de afiliados
• Compre um imóvel e alugue-o
• Venda cursos on-line
• Compre em sites de reembolso como Rakuten e TopCashback

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A renda passiva enquanto trabalha em seu emprego diário pode ajudar a alcançar a liberdade financeira mais rapidamente.

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No entanto, é importante lembrar que você precisará alocar tempo para equilibrar os fluxos de renda ativos e passivos, para que sua principal fonte de renda não seja afetada.

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5. Gestão da dívida

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Antes de continuar, vale destacar a importância de não ignorar as dívidas.

Se você tiver dívidas, como cartões de crédito ou empréstimos, é necessário pagá-las. Essas são as chamadas “dívidas incobráveis”.

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Em contraste, “boas dívidas” podem potencialmente aumentar seu patrimônio líquido ou acumular maior valor futuro (por exemplo, uma casa que você vende por mais do que pagou).

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Se você tem “dívidas incobráveis”, empregar essas estratégias para pagá-las pode evitar o acúmulo de dívidas desnecessárias:

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• Se possível, pague o saldo do seu cartão de crédito todo mês.
• Continue pagando outras dívidas, como empréstimos estudantis, hipotecas, etc.
• Use cartões de crédito a seu favor, transferindo saldos para cartões de juros de 0% e, quando isso acabar, mova seu saldo para outro provedor de 0%.
• Se você tiver uma série de dívidas, considere consolidá-las em um empréstimo com juros mais baixos.

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Em última análise, pagar dívidas é essencial para atingir suas metas financeiras, economizar para o futuro e manter uma sólida classificação de crédito.

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6. Construindo vários fluxos de renda

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Considere criar vários fluxos de renda. Portanto, além de seu trabalho diário e possivelmente de gerar renda passiva, considere outras fontes de receita.

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Por exemplo, monetizar suas habilidades e talentos. Digamos que você seja ótimo em arte; por que não usar essa habilidade vendendo sua obra de arte?

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Ou talvez você tenha muito conhecimento de seu trabalho diário que poderia usar para alimentar uma atividade paralela? Por exemplo, crie uma conta no Patreon em que os assinantes pagam para acessar sua sabedoria.

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Novamente, se você tiver experiência em um nicho, poderá trabalhar como freelancer, por exemplo, se tiver experiência em tecnologia, mídias sociais, redação, desenvolvimento web etc., poderá se promover como profissional freelancer e vender seus serviços adequadamente.

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Outra atividade paralela é vender suas coisas antigas on-line. Você tem roupas e outros itens que não usa mais? Experimente vendê-los no Facebook Marketplace ou no Vinted.

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Como alternativa, você pode explorar oportunidades de meio período além de seu emprego regular.

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Dito isso, ressaltamos tudo o que acabamos de dizer ao enfatizar a importância de considerar o tempo para um equilíbrio razoável entre vida profissional e pessoal. Caso contrário, você corre o risco de se esgotar!

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7. Aprendizado contínuo e desenvolvimento de habilidades

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Vale a pena mencionar o papel que a educação desempenha na conquista da liberdade financeira a longo prazo.

Por exemplo, se você subiu o máximo possível em sua função atual, pesquise as qualificações/habilidades necessárias para avançar na carreira para um emprego mais bem remunerado.

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Os cursos podem ser caros, mas é possível concluir cursos on-line gratuitos ou parcialmente gratuitos. Por exemplo, confira o seguinte:

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• Stanford e Harvard As universidades oferecem alguns cursos certificados gratuitos
• FutureLearn oferece alguns cursos gratuitos em diversas áreas, incluindo direito, TI e negócios
• LinkedIn Learning oferece cursos gratuitos para trabalhadores remotos, gerentes, candidatos a emprego e muito mais.
• Google e Microsoft também oferecem cursos gratuitos que vêm com certificados.

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8. Empreendimentos empreendedores

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Liderar seu próprio negócio para ajudar a obter liberdade financeira pode não ser um caminho fácil, mas isso não significa que você deva evitá-lo.

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Há várias etapas que os empreendedores podem adotar para ajudá-los a desenvolver um negócio de sucesso e mitigar riscos e desafios, por exemplo:

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• Tenha um plano de negócios sólido, incluindo demonstrações financeiras e metas.
• Verifique se seu orçamento inclui dinheiro para os custos iniciais.
• Uso ferramentas online gratuitas para ajudar você a construir a base de sua pequena empresa, por exemplo, Google Analytics, Hubspot, Canva e Trello.
• Explore diferentes formas de financiamento, como crowdfunding e Administração de pequenas empresas empréstimos nos EUA e Apoiado pelo governo do Reino Unido empréstimos para startups.
• Fique de olho no fluxo de caixa.
• Faça sua lição de casa, incluindo ler sobre empreendedores de sucesso e aprender sobre o que eles fizeram bem.

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Dito isso, aceitar e aprender com seus erros é essencial para os empreendedores - ninguém acertará tudo na primeira vez. Portanto, seja gentil consigo mesmo no processo.

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9. Mudança de mentalidade para o sucesso financeiro

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Embora todas as dicas acima sejam predominantemente práticas para alcançar a liberdade financeira a longo prazo, vale a pena fazer uma pausa para considerar outra coisa: mentalidade.

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O psicólogo financeiro Brad Klontz descreve ter uma “mentalidade de riqueza”, contando CNBC,

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“A mentalidade de riqueza tem menos a ver com pegar um pedaço e tentar multiplicá-lo e é mais uma abordagem, uma filosofia”. Adicionando:, “'Se você está tentando pegar um pedaço de dinheiro e ficar rico rapidamente, se essa é a sua mentalidade, você vai fazer tudo errado'”.

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Em outras palavras, pense a longo prazo e estrategicamente, não de uma forma apressada e em pânico, do tipo “fique rico rápido”.

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Considere suas principais crenças sobre dinheiro e o que você aprendeu sobre dinheiro quando era criança. Manter crenças limitantes sobre dinheiro reduzirá seu potencial de atingir seus objetivos.

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Exemplos de crenças limitantes incluem:

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• Que você nunca ganhará dinheiro ou será rico
• Estou sempre falido
• Eu não mereço riqueza
• Dinheiro não compra felicidade

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Insistir em crenças limitantes torna mais difícil adotar uma mentalidade positiva para aproveitar as oportunidades que podem levar à liberdade financeira.

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Em vez disso, concentre-se e aprecie o que você tem e o que conquistou até agora. Isso ajuda muito a cultivar uma mentalidade confiante, otimista e produtiva para construir metas financeiras claras.

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10. Estratégias de planejamento tributário

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O planejamento tributário é o processo de analisar sua posição financeira e planejar adequadamente para gerar o máximo de dinheiro possível e, ao mesmo tempo, pagar os impostos mais baixos (legalmente).

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Por exemplo, a forma mais comum de reduzir a renda tributável nos EUA é verificar se você está qualificado para deduções ou créditos fiscais.

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Dica: Procure aconselhamento profissional para ajudar a otimizar suas estratégias de planejamento tributário.

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11. Construindo e protegendo ativos

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Como você provavelmente já sabe, “acumulação de ativos” se refere à geração de riqueza ao longo do tempo por meio de seus ativos financeiros adquiridos. Normalmente, eles produzem uma renda - por exemplo, títulos, contas de aposentadoria e ações pagadoras de dividendos.

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Se você tem (ou planeja obter) ativos financeiros, analise a proteção de ativos. Ou seja, formas de proteger legalmente os ativos de ações judiciais, dívidas e impostos. Por exemplo, fundos de proteção de ativos domésticos, apólices de seguro, acordos pré-nupciais, etc.

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A chave para o crescimento e preservação de ativos é planejar com antecedência. Voltando ao primeiro ponto que mencionamos, se acumular ativos financeiros é uma possibilidade para você, considere isso em suas metas financeiras e adote estratégias para negar riscos desde o início. Afinal, geralmente é tarde demais para adotar estratégias de proteção quando uma ação judicial é aberta ou uma fatura fiscal é cobrada.

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Perguntas frequentes

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Já abordamos muitas áreas, então, antes de prosseguir, vamos responder a algumas perguntas frequentes sobre liberdade financeira:

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Qual é o primeiro passo para alcançar a liberdade financeira?

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Estabelecer metas financeiras é fundamental. Para obter mais informações sobre como definir objetivos financeiros, volte até o topo da página.

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Como posso superar os contratempos financeiros durante a viagem?

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A melhor maneira de evitar contratempos financeiros é definir metas financeiras realistas, cumpri-las e viver dentro de suas possibilidades.

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No entanto, às vezes, problemas financeiros ocorrem fora do nosso controle.

Nesses casos, aconselhamos aceitar a realidade de sua nova situação financeira e mudar de acordo. Isso significa fazer um balanço de seus recursos financeiros e reavaliar suas metas financeiras.

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Muitas vezes, durante períodos de estresse financeiro, somos tentados a tomar decisões precipitadas. No entanto, recomendamos que você considere o melhor caminho a seguir e, se possível, consulte um profissional antes de agir.

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É possível alcançar a liberdade financeira com uma renda baixa?

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Resumindo, sim. Embora alcançar a liberdade financeira com uma renda baixa seja mais desafiador, não é impossível.

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Kyle Borawski é um excelente exemplo. Kyle era um estudante universitário que usou o Spocket para abastecer sua loja online. Ele gerou mais de $224.923 em vendas de agosto a outubro de 2019, com mais de $85.205 somente em outubro.

‍“Eu cortaria o cabelo e orçaria o quanto gastaria em anúncios com base em quantos cortes de cabelo fiz naquele dia. Você pode não ficar rico rapidamente fazendo isso; no entanto, você pode fazer pequenas diferenças com um orçamento pequeno, como $30 por dia. '

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Qual o papel da educação financeira no processo?

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A educação financeira desempenha um papel predominante na liberdade financeira - estar aberto a aprender mais sobre o setor financeiro é fundamental para se equipar com o conhecimento e a mentalidade necessários para tomar decisões financeiras informadas.

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Como se pode equilibrar economizar para o futuro e aproveitar o presente?

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Para equilibrar aproveitar o presente com economizar para o futuro, é útil planejar suas finanças em blocos menores (talvez alguns anos), além de reservar dinheiro para emergências, aposentadoria etc.

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Isso pode ser mais motivador do que se sobrecarregar olhando para o resto de sua vida.

No entanto, somente você pode decidir o que é importante para você, então dedique tempo analisando como deseja gastar seu dinheiro e seu orçamento de acordo.
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Histórias de sucesso e estudos de caso

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Além de Kyle Borawsk (conforme mencionado acima), Marc Chapon ganhou $178.492 em três meses com o dropshipping de produtos americanos e europeus usando o Spocket. Você pode ler mais sobre suas estratégias e decisões que o levaram ao sucesso aqui.

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Armadilhas a evitar na viagem

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Essa pode ser uma postagem de blog inteira por si só, então não abordaremos isso extensivamente.

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No entanto, listamos alguns erros comuns que as pessoas cometem no caminho para a liberdade financeira para ajudar você a evitar cometer os mesmos erros:

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• Não ter um plano que inclua um orçamento - como mencionamos nesta postagem do blog, ter um plano e um orçamento é fundamental para alcançar a liberdade financeira.
• Viver além de suas possibilidades - essa é uma maneira infalível de se endividar, tornando muito mais difícil colocar dinheiro de lado.
• Não estou procurando aconselhamento profissional.

Monitoramento e ajuste de planos financeiros

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Seus planos de liberdade financeira não são estáticos; eles evoluirão à medida que sua situação financeira mudar. Portanto, é fundamental realizar verificações financeiras regulares e ajustar seus planos e orçamento de acordo com seu fluxo de caixa.

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Além disso, verificações financeiras periódicas são úteis para:

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• Identificar onde você pode diminuir as despesas e/ou aumentar a receita
• Monitoramento das obrigações fiscais para evitar o pagamento de multas
• Garantir que sua estratégia de aposentadoria e investimento atenda às suas necessidades

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Comemorando marcos e progressos

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É importante comemorar as metas financeiras que você atinge. Afinal, observar suas conquistas ajuda a acompanhar seu progresso, mantém você responsável, cultiva uma mentalidade positiva e define novas metas financeiras para o futuro.

Construindo um sistema de suporte

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É ótimo interagir com pessoas que pensam como você e buscar orientação de especialistas financeiros. Novamente, isso é fantástico para promover a responsabilidade, ampliar seu conhecimento financeiro e manter o caminho certo para a liberdade financeira.

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Você está pronto para embarcar em sua jornada rumo à liberdade financeira?

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Isso nos leva ao final de nossas reflexões sobre a melhor forma de se posicionar para alcançar a liberdade financeira. Esperamos que essas ideias forneçam um bom ponto de partida.

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Em resumo, recomendamos que você faça o seguinte:

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1. Estabeleça metas financeiras
2. Crie um orçamento e compra-o
3. Faça investimentos sábios
4. Considere a criação de fluxos passivos de renda
5. Gerencie sua dívida
6. Considere a criação de vários fluxos de renda
7. Esteja aberto para aprender e obter novas qualificações
8. Considere o lançamento de um empreendimento empresarial
9. Adote a mentalidade certa para o sucesso financeiro
10. Implemente estratégias de planejamento tributário
11. Tome medidas para adquirir e proteger seus ativos financeiros

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Suponha que você esteja procurando seu próximo empreendimento empresarial para criar um fluxo de renda adicional. Na Spocket, teremos prazer em ajudar a iniciar seu negócio de dropshipping. Entre em contato conosco hoje para ver como fazer a bola rolar!

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