Alcance a liberdade financeira: 11 estratégias comprovadas para o sucesso

Se você está lendo isso, você é uma das pessoas sortudas que tiveram a oportunidade de viver a vida. E você é uma das pessoas que querem realizar grandes coisas com isso. Não há como se contentar com você. Alcançar a liberdade financeira não é mais um sonho que só o dinheiro antigo pode ter. Atualmente, as pessoas estão sendo retiradas da pobreza em velocidades recordes. E há muitas pessoas com dinheiro novo tendo sucesso financeiro. Neste artigo, compartilharemos 15 hábitos para alcançar a liberdade financeira em 2022, para que você possa desfrutar de uma vida emocionante.

15 hábitos para alcançar a liberdade financeira em 2022

1. Comece uma corrida paralela

Ganhando renda passiva é um hábito importante para alcançar a liberdade financeira. Seu trabalho diário o ajudará a adquirir habilidades, mas seu agitação paralela ajudará você a aumentar sua renda em um ritmo mais alto. Há muitas atividades paralelas que você pode começar. Nos dias de hoje, muitas pessoas são começando um negócio de dropshipping. Você pode usar o Spocket para encontrar produtos para vender em sua loja virtual. Spocket possui milhões de produtos de dropshipping, desde a última moda até peças automotivas e produtos orgânicos para a pele. Assim, você pode vender virtualmente qualquer produto físico que desejar usando a ferramenta. Você pode se inscrever no Spocket e depois se inscrever em um provedor de comércio eletrônico como Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Wix ou Squarespace. Além disso, você pode promover sua loja on-line nas redes sociais, por meio de anúncios pagos, marketing de afiliados programas ou quaisquer outros esforços populares de marketing digital.

2. Crie um orçamento

Um dos primeiros passos para alcançar a liberdade financeira é criar um orçamento. Você pode encontrar planejadores de orçamento gratuitos on-line. Portanto, essa etapa não precisa custar um centavo. Muitos bancos costumam compartilhar gratuitamente os detalhes de seus gastos por categoria. Portanto, se você der uma olhada na análise do seu cartão de crédito, poderá descobrir que gasta muito dinheiro em alimentos ou em compras no varejo. Depois de saber em que está gastando demais, você pode criar um orçamento para ajudar a orientá-lo. A chave é se concentrar nos produtos essenciais do que você precisa, em vez de nos bons de ter. Por exemplo, se você tem uma família de quatro pessoas, espera-se que sua conta de supermercado seja maior do que uma família de duas pessoas. Então, talvez veja outras áreas em que seus gastos são maiores do que o normal. Por exemplo, você pode conferir fóruns, como Reddit é frugal tópico, para encontrar ideias sobre como cortar custos em itens do dia a dia. Sempre há uma maneira de comprar um bom negócio.

3. Pagar dívidas

Sempre pague seu cartão de crédito integralmente. Pague juros altos sobre algo que você compra ou manterá ainda mais longe de suas metas de liberdade financeira. No entanto, começar com dívidas é normal. Muitas vezes, a dívida pode nos inspirar a sonhar mais alto porque estamos cansados de ficar no vermelho. Quer suas dívidas incluam empréstimos estudantis, contas médicas, compras ou custos de hipoteca, procure investir mais do que o pagamento mínimo. A razão pela qual um empréstimo pode ficar mais caro com o tempo é porque as pessoas pagam o mínimo a cada mês. No entanto, se você fizer um mês “sem gastos” e usar as economias para pagar sua dívida com juros mais altos, reduzirá o pagamento do principal mais rapidamente. Se possível, tente pagar os empréstimos estudantis antes de sair da casa de seus pais. Torna-se muito mais difícil alcançar a liberdade financeira se você tiver pagamentos mensais caros, como aluguel.

4. Crie um fundo de emergência

Guarde pelo menos 10% de seus ganhos em um fundo de emergência a cada dia de pagamento. No mundo pós-pandemia, as demissões de empregos estão se tornando mais comuns agora que o aumento da popularidade diminuiu em muitos setores. Se seu trabalho se beneficiou da permanência de pessoas em casa, há risco de demissão. Ter um fundo de emergência ajuda a protegê-lo contra o inevitável. Às vezes, as pessoas recebem indenização, mas você pode não estar qualificado se for novo em uma empresa. É por isso que é fundamental reservar suas próprias economias. Salvar cerca de seis meses de renda ajudará a protegê-lo caso ocorra um evento inesperado de custo ou de vida. Mas economize dinheiro para emergências, como desmoronamento do telhado, demissões de emprego ou emergências de saúde.

5. Economize para a aposentadoria

Reservar dinheiro para a aposentadoria é um importante hábito de liberdade financeira. Se seu local de trabalho tem um plano de aposentadoria, você pode configurar um plano de pagamento automático que acontece nos bastidores. Dessa forma, você não tentará gastar o dinheiro sozinho. Como o dinheiro está sendo investido, você obterá um valor apreciado por ele ao longo do tempo. A maioria dos planos de aposentadoria aumenta cerca de 8% ao ano, então essa é uma renda adicional para você quando se aposentar. Você pode adicionar até 15% de sua renda às suas economias de aposentadoria. E como você não tem acesso a ele até se aposentar, ele permite que você aumente suas economias para quando esse dia finalmente chegar. Alcançar a liberdade financeira é tanto uma jogada de longo prazo quanto uma jogada de curto prazo. O objetivo não é ser financeiramente livre por enquanto, mas por toda a vida.

6. Crie um quadro de visão

A maioria das pessoas define metas aleatórias para si mesmas, como “Quero ser milionário”. No entanto, definir metas não é tão fácil quanto as pessoas pensam. Criar um quadro de visão pode ajudar a pensar em toda a sua vida no grande esquema das coisas. Por que você quer alcançar a liberdade financeira? Qual é toda a visão de vida que você vê por si mesmo? Você precisa saber se realmente se trata de dinheiro, paz, felicidade ou outros objetivos. Você pode encontrar livros de painéis de visão na Amazon dos quais você pode recortar fotos, e alguns até incluem imagens de cheques em branco nos quais você pode adicionar sua meta específica de valor em dólares. Criar um quadro de visão significa pensar nas metas de uma perspectiva mais ampla para entender o que você quer da sua vida.

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Depois de criá-lo, coloque-o em seu escritório doméstico, quarto ou onde você possa ver com frequência. Toda vez que você alcança uma das coisas em seu quadro de visão, você pode dançar feliz na frente dele. O principal poder mágico do quadro de visão é que ele o lembra de seus objetivos quando você sente vontade de desistir. É por isso que eles funcionam.

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7. Invista seu dinheiro

Você não pode alcançar a liberdade financeira sem investir seu dinheiro em algum lugar. Se você investe em criptomoedas, imóveis ou no mercado de ações, depende de você. No entanto, você precisa escolher algo que seja valorizado. Muitos investidores escolhem imóveis porque há uma quantidade finita de terra em nosso planeta, então há poucas casas que podem ser construídas. Os tomadores de risco gostam das criptomoedas por causa dos grandes aumentos potenciais que podem receber em troca. Os investidores tradicionais escolhem o mercado de ações, principalmente se tiverem conhecimento sobre um setor específico. Não há um caminho que funcione para todos. Você precisa escolher invista seu dinheiro na área em que você tem mais conhecimento. E se você não for especialista em nenhum deles, pode trabalhar com especialistas que possam identificar um bom negócio ou seguir influenciadores com bom histórico. No entanto, investir seu dinheiro não é algo em que você gasta seu dinheiro. Você precisará fazer pesquisas para se tornar financeiramente livre ao investir.

8. Preste atenção às notícias financeiras

Falando em pesquisa, aqueles que buscam alcançar a liberdade financeira devem passar muito tempo lendo notícias financeiras. Como a inflação afetará sua renda ativa? O aumento das taxas de juros afetará negativamente a renovação de sua hipoteca? Quais são os melhores lugares para investir seu dinheiro? As notícias financeiras mudam constantemente à medida que os eventos da vida acontecem. Nos próximos anos, veremos como a inflação afeta nossas economias, salários e hábitos de consumo. Você pode ler livros sobre finanças, postagens em blogs e sites de notícias. Procure se esforçar para ler o máximo possível, para que você possa ver tendências e ouvir muitas perspectivas. Todos terão um ângulo diferente. Você não saberá quem está certo ou errado até que o tempo acabe. Portanto, obtenha o máximo de perspectivas possíveis e chegue à sua própria conclusão com base nos padrões recorrentes que você ouviu falar.

9. Junte-se a empresas com opções de ações

Aqueles que buscam alcançar a liberdade financeira devem considerar ingressar em empresas com opções de ações se precisarem de uma fonte de renda ativa. Se você entrar em uma empresa antes do IPO, poderá ganhar dezenas de milhares de dólares com a venda de suas ações. Obviamente, existe o risco de as ações não valerem nada. Portanto, pretendo unir empresas em indústrias em crescimento. Em tecnologia, muitas pessoas estão ingressando em empresas de comércio eletrônico, fin-tech, criptografia, cibersegurança e metaverso, já que esses setores são o rumo da sociedade. Procure mudar de emprego a cada dois anos para aumentar seu salário em um ritmo mais rápido.

10. Viva abaixo de suas possibilidades

É fácil que os hábitos de consumo saiam do controle, especialmente quando se usa ativamente cartões de crédito. A melhor maneira de garantir que você se torne financeiramente livre é viver abaixo de suas possibilidades. Isso significa gastar um pouco menos do que você ganha. Você deve ter renda disponível suficiente para poder economizar para um dia chuvoso, investir dinheiro e talvez fazer uma atividade paralela ou duas. A maneira mais fácil de viver abaixo de suas possibilidades é monitorar seus gastos. Você também pode usar um bloqueador de sites gratuito para bloquear sites dos quais você tende a comprar por impulso.

11. Rede com especialistas financeiros

Para alcançar a liberdade financeira, é melhor interagir com pessoas informadas. Existem vários lugares para conversar com especialistas financeiros. Uma palavra de cautela: quase todo especialista financeiro vai querer vender algo para você. Portanto, é melhor interagir com pessoas de todas as esferas da vida, em diferentes setores relacionados a finanças e assim por diante, para ter uma visão mais ampla das coisas. Você pode acessar fóruns do Reddit, como /r/finanças pessoais ou /r/independência financeirae faça perguntas relacionadas a tópicos específicos sobre os quais você gostaria de saber mais. Você também pode falar com especialistas em hipotecas sobre tendências do setor, negócios de criptomoedas para entender todos os nichos do setor ou catadores de ações para saber quais empresas estão prosperando.

12. Pague pelo seguro

Se você quiser alcançar a liberdade financeira, precisará economizar dinheiro. No entanto, cancelar o seguro não é onde você quer economizar seu dinheiro. Existem muitas histórias de terror de pessoas cancelando seu seguro um dia antes de um ataque cardíaco. Embora tenha um seguro custe dinheiro, cancelá-lo pode ser catastrófico. O seguro pode ajudar a pagar pelo tempo perdido no trabalho durante um acidente, pague sua família em caso de morte acidental, etc.

13. Possuir uma casa

Muitos especialistas financeiros dirão que possuir uma casa é uma dívida incobrável. E há alguma verdade nisso; no entanto, no geral, é melhor ter uma casa do que alugar quando se trata de liberdade financeira. Aqueles que alugam normalmente precisam pagar uma quantia crescente de dinheiro a cada renovação. No entanto, aqueles que possuem uma taxa fixa que pagarão nos próximos anos. Quando chega a hora de se aposentar, você pode reduzir o tamanho da sua casa e viver do lucro da aposentadoria. É quase como uma enorme conta de poupança na qual você coloca dinheiro. Algumas áreas têm maior probabilidade de valorização do que outras, então você precisa ser estratégico sobre onde mora. No entanto, mesmo que sua casa valha menos do que você pagou, você ainda acaba com mais dinheiro vendendo-a do que se fosse alugá-la.

14. Pague a si mesmo primeiro

Em finanças, os principais especialistas recomendam pagar a si mesmo antes de pagar aos credores. A razão pela qual isso funciona é porque, se você pagar a si mesmo uma quantia específica a cada mês por seus investimentos, precisará ganhar mais dinheiro se não tiver o suficiente para pagar seus credores. Lidar com credores pode ser um problema. Portanto, isso ajuda a motivá-lo a criar fluxos de renda passivos, iniciar negócios e conseguir trabalho adicional para pagar contas. Esse é um daqueles hábitos de liberdade financeira pelos quais os especialistas confiam.

15. Melhore sua pontuação de crédito

Por fim, o hábito de alcançar a liberdade financeira é se concentrar em melhorar sua pontuação de crédito. Com uma boa pontuação de crédito, você poderá fazer melhores negócios para empréstimos e taxas de juros mais baixas para renovações de hipotecas. Ter uma pontuação de crédito alta mostra aos credores que você está menos arriscado do que alguém que não paga as contas em dia. Portanto, use ativamente um cartão de crédito para melhorar sua pontuação, mas use apenas um valor que permita pagar dívidas a cada mês. Evite entrar em cheque especial com quaisquer empréstimos ou contas que você tenha.

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