Le migliori carte di credito aziendali per le piccole imprese

Gestire una piccola impresa comporta una serie unica di sfide finanziarie e avere la giusta carta di credito aziendale può essere uno strumento prezioso per gestire il flusso di cassa, separare le spese personali e aziendali e guadagnare premi o rimborsi.

Ecco una guida dettagliata sulle migliori carte di credito aziendali per le piccole imprese nel 2024, basata su funzionalità chiave come programmi di premi, limiti di credito, TAEG e vantaggi aggiuntivi.

Cos'è una carta di credito aziendale?

UN carta di credito aziendale è uno strumento finanziario progettato specificamente per gli imprenditori per gestire le spese aziendali, separare le finanze personali e aziendali e creare credito aziendale. Queste carte offrono funzionalità su misura per le esigenze aziendali, come limiti di credito più elevati, controlli sulla spesa dei dipendenti e programmi di premi che coprono le spese aziendali comuni come forniture per ufficio, viaggi e pubblicità.

Le carte di credito aziendali possono anche offrire vantaggi come cash back, punti o premi di viaggio, insieme a vantaggi come strumenti di gestione delle spese e report di spesa dettagliati. Aiutano a semplificare il flusso di cassa offrendo opzioni di finanziamento a breve termine e possono contribuire alla crescita finanziaria di un'azienda se utilizzate in modo responsabile.

La migliore carta di credito aziendale nel 2024

La scelta della carta di credito aziendale giusta è fondamentale per ottimizzare la gestione finanziaria della tua azienda e massimizzare i premi.

Ecco alcune delle migliori carte di credito aziendali per il 2024, ognuna delle quali soddisfa esigenze aziendali diverse:

1. Carta American Express Blue Business Cash™

Credito: carte American Express

Le Carta American Express Blue Business Cash™ ha le seguenti commissioni chiave:

• Quota annuale: $0
• Introduzione APR: 0% sugli acquisti per i primi 12 mesi
• TAEG regolare: variabile dal 17,99% al 25,99%
• Commissione per transazioni estere: 2,7% di ogni transazione
• Commissione per ritardato pagamento: Fino a $3

Caratteristiche principali:

• Rimborso: Guadagna il 2% di rimborso sui primi 50.000$ di acquisti idonei all'anno, quindi l'1% dopo.
• APR introduttivo: TAEG introduttivo dello 0% sugli acquisti per 12 mesi dalla data di apertura del conto.
• Vantaggi aggiuntivi: Include un maggiore potere d'acquisto, che ti consente di spendere oltre il limite di credito in base alla cronologia dei pagamenti e ad altri fattori.

Perché è fantastico: Questa carta è ideale per i titolari di piccole imprese che desiderano una struttura di rimborso semplice e flessibilità senza costi annuali. Il periodo APR introduttivo è particolarmente utile per la gestione di acquisti di grandi dimensioni.

2. Carta di credito Chase Ink Business Preferred®

Credito: carte di credito Chase

Le Carta di credito Chase Ink Business Preferred® offre le seguenti commissioni e tariffe chiave:

• Quota annuale: 95 dollari
• TAEG regolare: variabile dal 20,74% al 25,74%
• Commissione per transazioni estere: Nessuna
• Commissione per ritardato pagamento: Fino a $40

Caratteristiche principali:

• Punti Rewards: Guadagna 3 punti per ogni $1 sui primi 150.000$ spesi in acquisti combinati su viaggi, spedizioni, internet, servizi via cavo e telefonici, nonché acquisti pubblicitari effettuati su siti di social media e motori di ricerca ogni anno di anniversario dell'account.
• Bonus di iscrizione: Guadagna 100.000 punti bonus dopo aver speso 15.000$ in acquisti entro i primi 3 mesi dall'apertura del conto.
• Vantaggi di viaggio: I punti possono essere riscattati per viaggi con un valore superiore del 25% tramite il portale Chase Ultimate Rewards.

Perché è fantastico: La carta Chase Ink Business Preferred è perfetta per le aziende con spese di viaggio o pubblicitarie significative. Il suo generoso programma di premi e le opzioni di riscatto dei punti offrono un ottimo rapporto qualità-prezzo per coloro che danno priorità ai vantaggi di viaggio.

3. Capital One Spark Cash Plus

Credito: Capital One

Le Capital One Spark Cash Plus la carta ha le seguenti commissioni e tariffe principali:

• Quota annuale: $150
• Commissione per transazioni estere: Nessuna
• Commissione per ritardato pagamento: 2,99% della parte non pagata del saldo del rendiconto

Caratteristiche principali:

• Rimborso: Rimborso illimitato del 2% su ogni acquisto, senza limiti.
• Bonus di iscrizione: Guadagna fino a 1.000$ di bonus in contanti: 500$ una volta spesi 5.000$ nei primi 3 mesi e altri $500 dopo aver speso 50.000$ nei primi 6 mesi.
• Opzioni di pagamento flessibili: Nessun limite di spesa preimpostato, che può aiutare le aziende con spese fluttuanti.

Perché è fantastico: Questa carta è ideale per le aziende che effettuano acquisti consistenti e ad alto volume. Il rimborso illimitato del 2% aiuta a massimizzare i premi senza la necessità di tenere traccia delle categorie di spesa.

4. Carta di credito Cash Rewards personalizzata Bank of America® Business Advantage

Credito: Bank of America

Le Carta di credito Mastercard® Cash Rewards personalizzata Bank of America® Business Advantage offre le seguenti commissioni e tariffe chiave:

• Quota annuale: $0
• TAEG introduttivo: 0% sugli acquisti per i primi 9 cicli di fatturazione
• TAEG regolare: variabile dal 17,99% al 27,99%
• Commissione per transazioni estere: 3% di ogni transazione in dollari USA
• Commissione per ritardato pagamento: Fino a $49

Caratteristiche principali:

• Rimborso: Guadagna il 3% di cash back in una categoria a tua scelta (distributori di benzina, negozi di forniture per ufficio, viaggi, ecc.), il 2% nei ristoranti e l'1% su tutti gli altri acquisti.
• APR introduttivo: TAEG introduttivo dello 0% sugli acquisti per i primi 9 cicli di fatturazione.
• Offerta bonus: Guadagna un credito sull'estratto conto di $300 dopo aver effettuato almeno $3.000 in acquisti entro 90 giorni dall'apertura del conto.

Perché è fantastico: La possibilità di scegliere una categoria di rimborso del 3% consente la personalizzazione per soddisfare le esigenze di diversi tipi di piccole imprese. La struttura senza commissioni annuali lo rende una scelta conveniente per le startup e le piccole operazioni.

5. Carta American Express Business Gold

Credito: America Express

Le Carta American Express® Business Gold offre le seguenti commissioni e tariffe chiave:

• Quota annuale: 375$
• Commissione per transazioni estere: Nessuna
• Commissione per ritardato pagamento: Fino a $39

Caratteristiche principali:

• Punti Rewards: Guadagna 4X punti Membership Rewards® nelle 2 categorie selezionate in cui la tua azienda spende di più in ogni ciclo di fatturazione (fino ai primi 150.000$ in acquisti combinati all'anno).
• Spesa flessibile: Nessun limite di spesa preimpostato, offre flessibilità man mano che le esigenze aziendali crescono.
• Vantaggi di viaggio: I punti possono essere trasferiti a oltre 20 programmi di fidelizzazione dei viaggi.

Perché è fantastico: Questa carta è adatta per le aziende con diversi modelli di spesa. Il quadruplo dei punti nelle principali categorie di spesa può portare a ricompense significative, soprattutto per le aziende con ingenti spese di viaggio, pubblicità o acquisti di forniture.

6. Carta Signature® Wells Fargo Business Elite

Credito: FinanceBuzz

Le Carta Signature Wells Fargo Business Elite® offre le seguenti commissioni e tariffe chiave:

• Quota annuale: $125, esonerato per il primo anno
• TAEG regolare: Prime + 3,99% sugli acquisti
• Commissione per transazioni estere: Nessuna
• Commissione per ritardato pagamento: Fino a $49

Caratteristiche principali:

• Rimborso: Guadagna l'1,5% di cash back su ogni acquisto o scegli di guadagnare punti, con 1 punto per ogni $1 speso.
• Bonus di iscrizione: $1.000 di rimborso o 100.000 punti bonus dopo aver speso $25.000 nei primi 3 mesi.
• Vantaggi extra: Strumenti di gestione aziendale, carte per i dipendenti senza costi aggiuntivi e limiti di spesa personalizzabili.

Perché è fantastico: La carta Wells Fargo Business Elite è pensata per aziende più grandi o piccole imprese con esigenze di spesa più elevate. Il suo solido programma di premi e gli strumenti di gestione la rendono una scelta solida per la gestione delle spese di più dipendenti.

Cosa considerare quando si sceglie una carta di credito aziendale

Quando si sceglie una carta di credito aziendale, è importante valutare vari fattori per garantire che la carta sia in linea con le esigenze e gli obiettivi finanziari dell'azienda. Ecco una ripartizione dettagliata degli elementi da considerare:

Programma a premi

• Categorie di spesa: analizza i modelli di spesa della tua azienda per scegliere una carta che offra i premi più elevati nelle categorie in cui spendi di più, come viaggi, forniture per ufficio, pubblicità o ristorazione.
• Tipo di ricompense: Decidi tra cash back, punti o premi di viaggio. Il rimborso è semplice e flessibile, mentre i punti possono spesso essere riscattati per viaggi, buoni regalo o merce, a volte offrendo un valore più elevato attraverso metodi di riscatto specifici.

Tariffe annuali

• Tariffe vs. vantaggi: determina se i premi e i vantaggi della carta giustificano la sua tariffa annuale. Commissioni annuali più elevate spesso comportano vantaggi migliori, come premi premium, crediti di viaggio o servizi di portineria, ma ciò ha senso solo se la tua azienda trarrà vantaggio da queste funzionalità.
• Opzioni gratuite: per le piccole imprese o le startup che desiderano risparmiare sui costi, prendi in considerazione le carte senza canone annuale che offrono comunque premi e vantaggi decenti.

Offerte APR introduttive

• Periodi senza interessi: Le carte con un TAEG introduttivo dello 0% sugli acquisti o sui trasferimenti di saldo possono essere utili se prevedi di effettuare acquisti di grandi dimensioni e hai bisogno di tempo per ripagarli senza incorrere in interessi.
• Durata: rivedi la durata del periodo introduttivo e il TAEG regolare dopo la sua scadenza per assicurarti che i termini siano in linea con la tua pianificazione finanziaria.

Limite di credito

• Le esigenze di spesa: assicurati che il limite di credito della carta soddisfi le esigenze di spesa della tua azienda. Alcune carte offrono limiti di credito elevati o nessun limite di spesa preimpostato, il che può essere utile per le aziende con spese fluttuanti.
• Potenziale di crescita: scegli una carta che consenta di aumentare la linea di credito man mano che la tua attività cresce, offrendoti maggiore flessibilità per gestire spese maggiori.

Carte dei dipendenti e controlli delle spese

• Gestione dei dipendenti: se prevedi di distribuire le carte ai dipendenti, cerca funzionalità che ti consentano di impostare limiti di spesa individuali, monitorare le transazioni e gestire facilmente le spese.
• Commissioni aggiuntive per le carte: controlla se la carta addebita commissioni per l'emissione delle carte per dipendenti, poiché ciò potrebbe influire sul costo complessivo.

Strumenti di gestione delle spese

• Funzionalità di integrazione: Le carte con strumenti di tracciamento delle spese integrati o quelle che si integrano con software di contabilità come QuickBooks o Xero possono semplificare la gestione finanziaria e semplificare la contabilità.
• Rapporti dettagliati: cerca schede che forniscano report di spesa completi per aiutare a monitorare e analizzare le spese aziendali, rendendo più efficienti il budget e la pianificazione finanziaria.

Vantaggi e vantaggi

• Vantaggi di viaggio: Per le aziende che richiedono viaggi frequenti, vantaggi come l'accesso alle lounge aeroportuali, i crediti per le quote TSA PreCheck/Global Entry, l'assicurazione di viaggio e l'assenza di commissioni sulle transazioni estere possono essere utili.
• Protezione degli acquisti: vantaggi come l'estensione delle garanzie, la protezione degli acquisti e l'assistenza per la restituzione possono offrire tranquillità per i principali acquisti aziendali.
• Vantaggi specifici per l'azienda: alcune carte offrono vantaggi incentrati sul business, come crediti pubblicitari, sconti sulle spedizioni o punti più alti sui servizi aziendali.

Sicurezza e protezione dalle frodi

• Avvisi antifrode e zero responsabilità: assicurati che la carta offra una solida protezione dalle frodi, inclusi avvisi in tempo reale e zero responsabilità per acquisti non autorizzati.
• Carte virtuali: alcuni emittenti offrono la possibilità di creare carte virtuali per transazioni online sicure, aggiungendo un ulteriore livello di protezione.

Requisiti del punteggio di credito

Possibilità di approvazione: la maggior parte dei biglietti da visita premium richiede punteggi di credito da buoni a eccellenti. Controlla i requisiti di credito della carta e assicurati che il profilo di credito aziendale sia in linea con i criteri per aumentare le possibilità di approvazione.

Commissioni sulle transazioni estere

Affari internazionali: se la tua azienda ha a che fare con clienti internazionali o effettua acquisti all'estero, scegli una carta senza commissioni sulle transazioni estere per evitare costi aggiuntivi sulle transazioni internazionali.

Bonus e offerte di iscrizione

• Bonus di benvenuto: Cerca carte che offrano interessanti bonus di iscrizione. Queste possono fornire un valore significativo, soprattutto se la tua azienda è in grado di raggiungere la soglia di spesa entro i tempi richiesti.
• Condizioni: controlla i termini associati all'ottenimento e al riscatto del bonus per assicurarti che sia in linea con le tue abitudini di spesa.

Flessibilità di rimborso

• Termini di pagamento flessibili: Le carte senza limiti di spesa preimpostati o quelle che consentono opzioni di pagamento straordinario possono essere utili per gestire il flusso di cassa durante i diversi cicli economici.
• Periodi di grazia: assicurati che la carta offra un periodo di grazia per gli acquisti, in modo da evitare gli interessi addebitati se il saldo viene pagato per intero ogni mese.

Assistenza e supporto clienti

• Assistenza 24/7: Un servizio clienti affidabile è essenziale, soprattutto in caso di problemi con le transazioni o la gestione degli account.
• Supporto aziendale dedicato: alcune carte offrono linee di supporto aziendale dedicate o account manager per una maggiore comodità e assistenza.

Conclusione

La scelta della giusta carta di credito aziendale può offrire numerosi vantaggi, dall'ottenimento di premi e cash back alla gestione del flusso di cassa e alla creazione di credito aziendale. Valuta le abitudini di spesa della tua azienda, i vantaggi desiderati e il budget per selezionare una carta che supporti i tuoi obiettivi finanziari e le tue operazioni quotidiane. Con la carta di credito giusta, i proprietari di piccole imprese possono ottenere premi preziosi e migliorare la salute finanziaria della propria azienda.