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O seguro de crédito comercial, também conhecido como seguro de crédito ou seguro de contas a receber, é uma ferramenta de gerenciamento de risco que protege as empresas contra perdas incorridas devido ao não pagamento pelos clientes. Ele oferece cobertura para transações de crédito comercial, nas quais um vendedor estende as condições de crédito aos compradores para a compra de bens ou serviços. No caso de insolvência, inadimplência ou falha no pagamento de um cliente dentro dos termos acordados, o seguro de crédito comercial compensa a empresa segurada pelos recebíveis pendentes, ajudando a mitigar perdas financeiras e salvaguardar o fluxo de caixa.

Principais componentes do seguro de crédito comercial:

1. Avaliação de risco: As seguradoras de crédito comercial avaliam a credibilidade dos clientes de uma empresa para determinar o nível de risco associado à concessão de condições de crédito a eles. Fatores como histórico de pagamentos, estabilidade financeira, tendências do setor e condições econômicas são avaliados para avaliar a probabilidade de inadimplência.

2. Cobertura da política: As apólices de seguro de crédito comercial normalmente cobrem uma porcentagem (geralmente entre 75% a 95%) dos recebíveis segurados contra o não pagamento devido à insolvência, inadimplência prolongada ou riscos políticos, como desvalorização da moeda, restrições de exportação/importação ou agitação política no país do comprador.

3. Limites da política: As seguradoras estabelecem limites de crédito para compradores individuais ou grupos de compradores com base em sua credibilidade e no apetite de risco da seguradora. Esses limites representam a quantidade máxima de cobertura disponível para cada comprador ou transação.

4. Prêmios e franquias: As empresas seguradas pagam prêmios à seguradora com base em fatores como o volume de recebíveis segurados, o risco de crédito dos clientes e o nível de cobertura desejado. Além disso, as apólices podem incluir franquias, que são os valores que o segurado deve absorver antes do início da cobertura.

5. Processo de reivindicações: Em caso de não pagamento por um comprador coberto, a empresa segurada registra uma reclamação junto à seguradora, fornecendo documentação para comprovar a perda. Depois que a reclamação for aprovada, a seguradora reembolsa o segurado pela parte segurada do crédito pendente.

Benefícios do seguro de crédito comercial:

1. Proteção contra dívidas incobráveis: O seguro de crédito comercial protege as empresas contra as consequências financeiras do não pagamento do cliente, reduzindo o risco de baixa de dívidas incobráveis e preservando o fluxo de caixa.

2. Gerenciamento de crédito aprimorado: Ao aproveitar o seguro de crédito comercial, as empresas podem tomar decisões informadas sobre a concessão de crédito aos clientes, sabendo que eles estão cobertos em caso de inadimplência.

3. Acesso ao financiamento: Os recebíveis segurados podem ser vistos de forma mais favorável pelos credores, permitindo que as empresas acessem o financiamento garantido por suas contas para receber seguradas.

4. Expansão do mercado: O seguro de crédito comercial pode facilitar a entrada em novos mercados ou a expansão dos relacionamentos existentes com os clientes, fornecendo garantias contra os riscos de não pagamento, particularmente no comércio internacional.

5. Vantagem competitiva: Ofertar condições de crédito garantidas por seguro de crédito comercial pode ser um diferencial competitivo, atraindo clientes que preferem comprar a crédito e, ao mesmo tempo, mitigar os riscos associados.

Conclusão:

O seguro de crédito comercial serve como uma ferramenta valiosa para as empresas se protegerem contra os riscos financeiros do não pagamento dos clientes, permitindo que negociem com confiança, expandam as vendas e protejam seus saldos contra as incertezas do mercado.