La plupart d'entre nous rêvent de liberté financière, mais qu'est-ce que cela signifie ?
En termes simples, la « liberté financière » consiste à disposer de suffisamment d'investissements, d'économies ou de liquidités disponibles pour vivre la vie que vous souhaitez pour vous et votre famille.
L'importance de la liberté financière dans votre vie personnelle et professionnelle ne peut être sous-estimée.
Pourquoi ?
Parce que cela signifie que vous ne dépendez pas d'autres personnes et/ou organisations pour votre bien-être financier.
Donc, si vous voulez démarrer votre voyage vers la liberté financière, vous êtes au bon endroit. Ici, nous allons explorer :
- 11 conseils pour s'engager sur la bonne voie vers la liberté financière
- L'importance de développer et de protéger vos actifs
- Réponses à certaines questions fréquemment posées
- Quelques exemples de réussites
Il y a beaucoup de choses à découvrir, alors plongeons-nous dans le vif du sujet.
Mais d'abord :
Comprendre la liberté financière
Tout d'abord, clarifions ce que nous entendons par « indépendance financière ».
En fin de compte, c'est à ce moment-là que vous pouvez vivre la vie que vous voulez sans travailler (sauf si vous le souhaitez, bien sûr !).
Cela est légèrement différent de la stabilité financière. C'est-à-dire lorsque vous disposez de ressources suffisantes pour payer vos factures et que vous n'êtes pas endetté et que vous épargnez pour l'avenir et pour toute urgence.
Être financièrement stable ne signifie pas nécessairement que vous êtes riche ; cela signifie simplement que vous n'avez pas nécessairement à vous soucier de l'argent. Au lieu de cela, vous pouvez profiter de la vie tout en vivant selon vos moyens.
D'autre part, la liberté financière comporte de plus grands avantages que le simple fait de ne pas se soucier de l'argent au jour le jour ou au mois.
Par exemple, l'atteinte de la liberté financière présente plusieurs avantages psychologiques. Vous pouvez ressentir un sentiment d'accomplissement et de fierté en atteignant ce stade, ce qui se traduit par une confiance en soi et une estime de soi accrues. De plus, il se peut que vous n'éprouviez plus de détresse à l'idée d'avoir besoin de plus d'argent.
Maintenant que nous avons une idée plus claire de ce qu'est la liberté financière, voyons ce que vous pouvez faire pour y parvenir :
- Fixer des objectifs financiers
Fixez-vous des objectifs financiers à court et à long terme en utilisant les critères SMART :
- SSpécifique
- Mmesurable
- UNEréalisable
- Rpertinent
- Tdans le temps
Par exemple :
- « Je veux me libérer de mon prêt hypothécaire » (Spécifique)
- En payant un montant fixe de votre prêt hypothécaire en trop chaque mois (mesurable)
- Être réaliste quant à ce que vous pouvez payer (réalisable)
- Associer cet objectif à un lien affectif, comme le fait de ne pas avoir de dettes pour vivre des expériences importantes pour vous, comme voyager (pertinent)
- Être responsable vis-à-vis de votre objectif, c'est-à-dire « Je veux être libre de mon prêt hypothécaire à 45 ans » (Timebound).
Il vous sera peut-être plus facile d'aligner vos objectifs sur vos valeurs et aspirations personnelles. Par exemple, si la famille est importante pour vous, vous pourriez vouloir atteindre la liberté financière afin de pouvoir travailler moins (ou pas du tout) et passer plus de temps avec votre famille.
- Stratégies de budgétisation pour réussir
L'établissement d'un budget réaliste est essentiel pour atteindre les objectifs financiers.
Si vous ne le faites pas, vous serez déçu.
Un budget vous permet de suivre la destination de votre argent chaque mois, ce qui vous permet de mieux contrôler vos finances, car lorsque vous savez combien vous dépensez, vous pouvez mieux planifier vos dépenses futures.
Voici quelques conseils pour établir un budget :
- Identifiez les dépenses nécessaires (loyer, hypothèque, factures, voiture, nourriture, frais de déplacement, etc.). Ensuite, réfléchissez aux moyens de réduire les dépenses inutiles, telles que les abonnements coûteux à des magazines et à la diffusion en ligne, l'achat de vêtements dont vous n'avez pas besoin, les abonnements à une salle de sport que vous n'utilisez pas, etc.
- Mettez de l'argent de côté pour les urgences, par exemple si vous avez besoin d'une nouvelle voiture ou de réparations domiciliaires.
- Mettez de l'argent de côté pour l'avenir (comptes de retraite et comptes d'épargne). Les experts recommandent généralement environ 15 % de vos revenus mensuels.
Certains experts travaillent avec le Règle 50/30/20:
- Consacrez 50 % de vos revenus à vos besoins (loyer, factures, hypothèque, etc.)
- Dépensez 30 % pour vos envies (vacances, voyages, sorties nocturnes, etc.)
- Consacrez 20 % à votre épargne (épargne et retraite)
En cas de doute, la règle 50/20/30 est un excellent point de départ pour établir un budget.
- Investir judicieusement pour l'avenir
Une fois que vous avez défini vos objectifs financiers et que votre budget reflète ces objectifs de façon réaliste, vous pourriez envisager des investissements judicieux pour l'avenir.
De nombreuses options de placement sont disponibles, par exemple :
- Au Royaume-Uni, vous pourriez économiser jusqu'à 20 000£ par année fiscale en ISA (Comptes d'épargne individuels).
- Aux États-Unis, pensez aux obligations municipales, aux fonds communs de placement exonérés d'impôts et à d'autres options.
- Ouvrir un compte de courtage en ligne et effectuer des paiements automatiques sur votre portefeuille chaque semaine ou chaque mois.
- Ouvrez un plan d'épargne-retraite 401 (K). Cela offre des avantages fiscaux à l'épargnant et c'est ce que proposent de nombreux employeurs américains.
- Dans le ROYAUME-UNI, les employés gagnant plus de 10 000£ peuvent s'inscrire au régime de retraite des employés de leur employeur, auquel l'employeur contribue.
- Constituez un portefeuille d'investissement durable. Nous entendons par là deux choses :
- Constituez un portefeuille que vous pouvez facilement gérer sans vous laisser submerger
- Construisez un portefeuille responsable sur le plan environnemental et social en investissant dans des entreprises qui accordent la priorité à la durabilité.
- Investissez dans des FPI : avec des investissements minimaux aussi bas que 500$, vous pouvez investir dans une plateforme de fiducie de placement immobilier. Les FPI mettent en commun le capital de nombreux investisseurs immobiliers, ce qui permet aux particuliers de tirer des dividendes de leurs investissements immobiliers, sans acheter eux-mêmes de propriété.
Enfin, lorsque vous investissez pour l'avenir, il est essentiel de diversifier et d'être conscient des risques éventuels. Les investissements ne sont pas à l'abri de l'échec. Ne mettez donc pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez vos investissements. Il est également judicieux de faire appel à un conseiller financier réputé et accrédité pour vous aider à gérer vos investissements.
- Flux de revenus passifs
Pour les non-initiés, le revenu passif est exactement ce à quoi il ressemble, c'est-à-dire des revenus financiers dont l'obtention demande un minimum d'efforts.
Alors que les flux de revenus passifs nécessitent généralement du temps et des efforts pour être opérationnels, ils génèrent généralement des revenus sans que vous ayez à faire grand-chose (voire rien).
Voici quelques exemples de sources de revenus passives potentielles :
- Démarrez une boutique dropshipping
- Créez un boutique d'impression à la demande
- Construisez un entreprise de marketing d'affiliation
- Acheter un bien immobilier et le louer
- Vendez des cours en ligne
- Achetez sur des sites de cashback tels que Rakuten et TopCashback
Un revenu passif lié à votre travail quotidien peut vous aider à atteindre votre liberté financière plus rapidement.
Cependant, l'essentiel à retenir est que vous devrez consacrer du temps à équilibrer les flux de revenus actifs et passifs afin de ne pas affecter votre principale source de revenus.
- Gestion de la dette
Avant d'aller plus loin, il convient de souligner l'importance de ne pas ignorer la dette.
Si vous avez des dettes, telles que des cartes de crédit ou des prêts, il est nécessaire de les rembourser. C'est ce qu'on appelle des « créances irrécouvrables ».
En revanche, les « bonnes dettes » peuvent augmenter votre valeur nette ou accumuler une valeur future supérieure (par exemple, une maison que vous vendez à un prix supérieur à celui que vous avez payé).
Si vous avez des « créances irrécouvrables », l'utilisation de ces stratégies pour les rembourser pourrait empêcher l'accumulation de dettes inutiles :
- Si possible, remboursez le solde de votre carte de crédit chaque mois.
- Continuez à rembourser vos autres dettes, comme les prêts étudiants, les hypothèques, etc.
- Utilisez les cartes de crédit à votre avantage, transférez le solde sur des cartes à 0 % d'intérêt et, une fois ce montant épuisé, transférez votre solde chez un autre fournisseur à 0 %.
- Si vous avez plusieurs dettes, envisagez de les regrouper en un seul prêt à faible taux d'intérêt.
En fin de compte, le remboursement de vos dettes est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers, épargner pour l'avenir et maintenir une solide cote de crédit.
- Création de multiples sources de revenus
Envisagez de créer de multiples sources de revenus. Donc, en plus de votre travail quotidien et de la possibilité de générer des revenus passifs, envisagez d'autres sources de revenus.
Par exemple, monétiser vos compétences et vos talents. Disons que vous êtes doué pour l'art ; pourquoi ne pas utiliser cette compétence en vendant vos œuvres d'art ?
Ou peut-être avez-vous acquis des tonnes de connaissances issues de votre travail quotidien que vous pourriez utiliser pour alimenter une activité secondaire ? Par exemple, créer un compte Patreon où les abonnés payent pour accéder à votre sagesse.
Encore une fois, si vous avez une expertise de niche, vous pourriez travailler en tant que travailleur indépendant. Par exemple, si vous avez de l'expérience dans les domaines de la technologie, des médias sociaux, de la rédaction, du développement Web, etc., vous pourriez vous présenter en tant que professionnel indépendant et vendre vos services en conséquence.
Une autre activité secondaire consiste à vendre vos vieux produits en ligne. Avez-vous des vêtements et d'autres articles que vous ne portez plus ou n'utilisez plus ? Essayez de les vendre sur Facebook Marketplace ou Vinted.
Vous pouvez également explorer des opportunités à temps partiel en plus de votre emploi habituel.
Cela dit, nous mettons en garde tout ce que nous venons de dire en insistant sur l'importance de prendre en compte le temps pour parvenir à un équilibre raisonnable entre vie professionnelle et vie privée. Sinon, vous risquez de vous épuiser !
- Apprentissage continu et développement des compétences
Il convient de mentionner le rôle que joue l'éducation dans la réalisation d'une liberté financière à long terme.
Par exemple, si vous avez gravi les échelons le plus possible dans votre poste actuel, recherchez les qualifications/compétences dont vous aurez besoin pour gravir les échelons de carrière et obtenir un emploi mieux rémunéré.
Les cours peuvent être coûteux, mais il est possible de suivre des cours en ligne gratuits ou partiellement gratuits. Par exemple, consultez les informations suivantes :
- Stanford et Harvard Les universités proposent des cours de certification gratuits
- Future Learn propose des cours gratuits dans divers domaines, notamment le droit, l'informatique et les affaires
- Formation sur LinkedIn propose des cours gratuits pour les télétravailleurs, les gestionnaires, les demandeurs d'emploi, etc.
- Google et Microsoft proposent également des cours gratuits accompagnés de certificats.
- Entreprises entrepreneuriales
Lancer votre propre entreprise pour accéder à la liberté financière n'est peut-être pas une solution facile, mais cela ne signifie pas que vous devriez l'éviter.
Les entrepreneurs peuvent prendre plusieurs mesures pour les aider à développer une entreprise prospère et à atténuer les risques et les défis, par exemple :
- Ayez un plan d'affaires solide, comprenant un état financier et des objectifs.
- Assurez-vous que votre budget inclut de l'argent pour les frais de démarrage.
- Utiliser outils en ligne gratuits pour vous aider à jeter les bases de votre petite entreprise, par exemple Google Analytics, Hubspot, Canva et Trello.
- Explorez différentes voies de financement, telles que le financement participatif et Administration des petites entreprises prêts aux États-Unis et Soutenu par le gouvernement britannique prêts de démarrage.
- Surveillez de près les flux de trésorerie.
- Faites vos devoirs, notamment en lisant des articles sur des entrepreneurs prospères et en découvrant ce qu'ils ont bien fait.
Cela dit, accepter ses erreurs et en tirer des leçons est essentiel pour les entrepreneurs : personne ne fera tout correctement du premier coup. Soyez donc indulgent envers vous-même dans le processus.
- Un changement de mentalité au service de la réussite financière
Bien que tous les conseils ci-dessus soient principalement des conseils pratiques pour atteindre une liberté financière à long terme, il convient de prendre le temps de réfléchir à autre chose : l'état d'esprit.
Le psychologue financier Brad Klontz décrit son « état d'esprit patrimonial » et raconte CNBC,
« L'état d'esprit patrimonial consiste moins à prendre un morceau et à essayer de le multiplier qu'il s'agit plutôt d'une approche, d'une philosophie. » En ajoutant :, « 'Si vous essayez de prendre une grosse somme d'argent et de devenir riche rapidement, si tel est votre état d'esprit, vous allez tout mal faire. '»
En d'autres termes, pensez à long terme et stratégiquement, et non de manière précipitée et paniquée pour devenir riche rapidement.
Réfléchissez à vos convictions fondamentales au sujet de l'argent et à ce qu'on vous a enseigné à ce sujet en grandissant. Avoir des croyances restrictives à propos de l'argent réduira votre capacité à atteindre vos objectifs.
Voici des exemples de croyances limitantes :
- Que tu ne gagneras jamais d'argent et que tu ne seras jamais riche
- Je suis toujours fauché
- Je ne mérite pas la richesse
- L'argent n'achète pas le bonheur
En s'attardant sur des croyances limitantes, il est plus difficile d'adopter un état d'esprit positif pour tirer parti des opportunités qui peuvent mener à la liberté financière.
Concentrez-vous plutôt et appréciez ce que vous avez et ce que vous avez accompli jusqu'à présent. Cela contribue grandement à cultiver un état d'esprit confiant, optimiste et productif pour établir des objectifs financiers clairs.
- Stratégies de planification fiscale
La planification fiscale est le processus qui consiste à analyser votre situation financière et à planifier en conséquence afin de générer le plus d'argent possible tout en payant le moins d'impôts (légalement).
Par exemple, le moyen le plus courant de réduire votre revenu imposable aux États-Unis est de vérifier si vous avez droit à des déductions ou à des crédits d'impôt.
Conseil : Demandez l'avis d'un professionnel pour optimiser vos stratégies de planification fiscale.
- Création et protection des actifs
Comme vous le savez probablement déjà, « l'accumulation d'actifs » fait référence à la création de richesse au fil du temps grâce aux actifs financiers que vous avez acquis. Ils génèrent généralement un revenu, par exemple des obligations, des comptes de retraite et des actions versant des dividendes.
Si vous possédez (ou envisagez d'obtenir) des actifs financiers, examinez la question de la protection des actifs. C'est-à-dire des moyens de protéger légalement les actifs contre les poursuites, les dettes et les impôts. Par exemple, les fiducies nationales de protection des actifs, les polices d'assurance, les contrats prénuptiaux, etc.
La clé de la croissance et de la préservation des actifs est de planifier à l'avance. Pour en revenir au premier point que nous avons soulevé, si vous avez la possibilité d'accumuler des actifs financiers, tenez-en compte dans vos objectifs financiers et adoptez des stratégies pour neutraliser les risques dès le départ. Après tout, il est généralement trop tard pour adopter des stratégies de protection une fois qu'une action en justice est intentée ou qu'une facture fiscale est facturée.
Questions fréquemment posées
Nous avons abordé de nombreux sujets. Avant de poursuivre, répondons à quelques questions fréquemment posées concernant la liberté financière :
Quelle est la première étape pour atteindre la liberté financière ?
Il est impératif de fixer des objectifs financiers. Pour plus d'informations sur la définition des objectifs financiers, revenez en haut de la page.
Comment puis-je surmonter les difficultés financières pendant le voyage ?
La meilleure façon d'éviter les difficultés financières est de se fixer des objectifs financiers réalistes, de s'y tenir et de vivre selon ses moyens.
Cependant, il arrive parfois que des difficultés financières échappent à notre contrôle.
Dans ces cas, nous vous conseillons d'accepter la réalité de votre nouvelle situation financière et d'adapter votre situation en conséquence. Cela implique de faire le point sur vos ressources financières et de réévaluer vos objectifs financiers.
En période de difficultés financières, nous sommes souvent tentés de prendre des décisions irréfléchies. Cependant, nous vous invitons à réfléchir à la meilleure voie à suivre et, si possible, à consulter un professionnel avant d'agir.
Est-il possible d'atteindre la liberté financière avec un faible revenu ?
Bref, oui. Bien qu'il soit plus difficile d'atteindre la liberté financière avec un faible revenu, ce n'est pas impossible.
Kyle Borawski en est un excellent exemple. Kyle était un étudiant qui a utilisé Spocket pour alimenter sa boutique en ligne. Il a généré plus de 224 923$ de ventes d'août à octobre 2019, dont plus de 85 205$ rien qu'en octobre.
« Je me couperais les cheveux et je budgétisais les dépenses que je dépenserais en publicités en fonction du nombre de coupes de cheveux que j'ai faites ce jour-là. Vous ne deviendrez peut-être pas riche rapidement en faisant cela ; cependant, vous pouvez faire de petites différences avec un petit budget, comme 30 dollars par jour. »
Quel est le rôle de l'éducation financière dans ce processus ?
L'éducation financière joue un rôle prépondérant dans la liberté financière. Il est impératif d'être ouvert à en apprendre davantage sur le secteur financier pour acquérir les connaissances et l'état d'esprit dont vous avez besoin pour prendre des décisions financières éclairées.
Comment concilier épargne pour l'avenir et profiter du présent ?
Pour profiter du présent tout en épargnant pour l'avenir, il est utile de planifier vos finances par tranches plus petites (peut-être quelques années), tout en mettant de l'argent de côté pour les urgences, la retraite, etc.
Cela peut être plus motivant que de vous submerger en regardant le reste de votre vie.
Cependant, vous êtes le seul à pouvoir décider de ce qui est important pour vous. Prenez donc le temps d'analyser la façon dont vous voulez dépenser votre argent et votre budget en conséquence.
Histoires de réussite et études de cas
Outre Kyle Borawsk (comme mentionné ci-dessus), Marc Chapon a gagné 178 492 dollars en trois mois en faisant du dropshipping de produits américains et européens via Spocket. Vous pouvez en savoir plus sur ses stratégies et les décisions qui ont mené à son succès ici.
Les pièges à éviter pendant le voyage
Cela pourrait être un article de blog complet en soi, nous n'en parlerons donc pas en détail.
Cependant, nous avons répertorié quelques erreurs courantes que les gens commettent sur la voie de la liberté financière afin de vous éviter de commettre les mêmes erreurs :
- Ne pas avoir de plan qui inclut un budget - comme nous l'avons mentionné tout au long de cet article de blog, il est impératif d'avoir un plan et une budgétisation pour atteindre la liberté financière.
- Vivre au-dessus de vos moyens est un moyen infaillible de vous endetter, ce qui rend encore plus difficile de mettre de l'argent de côté.
- Ne pas demander l'avis d'un professionnel.
Suivi et ajustement des plans financiers
Vos plans en matière de liberté financière ne sont pas statiques ; ils évolueront en fonction de l'évolution de votre situation financière. Il est donc impératif de procéder à des contrôles financiers réguliers et d'ajuster vos plans et votre budget en fonction de vos flux de trésorerie.
De plus, des bilans financiers périodiques sont utiles pour :
- Identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses et/ou augmenter vos recettes
- Surveiller les obligations fiscales pour éviter de payer des pénalités
- Veiller à ce que votre stratégie de retraite et de placement réponde à vos besoins
Célébration des jalons et des progrès
Il est important de souligner les objectifs financiers que vous atteignez. Après tout, l'observation de vos victoires vous permet de suivre vos progrès, de vous responsabiliser, de cultiver un état d'esprit positif et de fixer de nouveaux objectifs financiers à atteindre.
Création d'un système de soutien
C'est formidable de nouer des liens avec des personnes partageant les mêmes idées et de bénéficier du mentorat d'experts financiers. Encore une fois, c'est fantastique pour favoriser la responsabilisation, approfondir vos connaissances financières et vous maintenir sur la bonne voie vers la liberté financière.
Êtes-vous prêt à entreprendre votre voyage vers la liberté financière ?
Cela nous amène à la fin de nos réflexions sur la meilleure façon de vous positionner pour atteindre la liberté financière. Nous espérons que ces idées constituent un bon point de départ.
En résumé, nous vous encourageons à procéder comme suit :
- Fixez-vous des objectifs financiers
- Établissez un budget et respectez-le
- Faites des investissements judicieux
- Envisagez de mettre en place des flux de revenus passifs
- Gérez vos dettes
- Envisagez de créer plusieurs sources de revenus
- Soyez ouvert à l'apprentissage et à l'acquisition de nouvelles qualifications
- Envisagez de lancer une entreprise entrepreneuriale
- Adoptez le bon état d'esprit pour réussir sur le plan financier
- Mettre en œuvre des stratégies de planification fiscale
- Prenez des mesures pour acquérir et protéger vos actifs financiers
Supposons que vous soyez à la recherche de votre prochaine entreprise pour créer une source de revenus supplémentaire. Chez Spocket, nous serons heureux de vous aider à démarrer votre activité de dropshipping. Contactez-nous dès aujourd'hui pour savoir comment démarrer !
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