Atteindre la liberté financière : 11 stratégies éprouvées pour réussir

Si vous lisez ceci, vous faites partie des personnes chanceuses qui ont eu l'opportunité de vivre leur vie. Et vous faites partie de ceux qui veulent réaliser de grandes choses dans ce domaine. Vous ne pouvez pas vous contenter. Atteindre la liberté financière n'est plus un rêve que seul le vieil argent peut avoir. De nos jours, les gens sortent de la pauvreté à une vitesse record. Et il y a une tonne de personnes avec de l'argent frais qui réussissent financièrement. Dans cet article, nous allons partager 15 habitudes pour atteindre la liberté financière en 2022, afin que vous puissiez profiter d'une vie passionnante.

15 habitudes pour atteindre la liberté financière en 2022

1. Démarrez une activité secondaire

Gains revenu passif est une habitude importante pour atteindre la liberté financière. Votre travail quotidien vous aidera à acquérir des compétences, mais votre activité secondaire vous aidera à augmenter vos revenus à un rythme plus élevé. Il y a des tonnes d'activités secondaires que vous pouvez commencer. De nos jours, beaucoup de gens sont démarrer une entreprise de dropshipping. Vous pouvez utiliser Spocket pour trouver des produits à vendre sur votre boutique en ligne. Spocket compte des millions de produits de dropshipping, allant de la dernière mode aux pièces automobiles en passant par les produits de soin biologiques. Vous pouvez donc vendre virtuellement n'importe quel produit physique de votre choix à l'aide de l'outil. Vous pouvez vous inscrire à Spocket, puis vous inscrire auprès d'un fournisseur de commerce électronique tel que Shopify, Commerce important, WooCommerce, Wix ou Squarespace. En outre, vous pouvez promouvoir votre boutique en ligne sur les réseaux sociaux, par le biais de publicités payantes, marketing d'affiliation programmes, ou tout autre effort de marketing numérique populaire.

2. Créez un budget

L'une des premières étapes pour atteindre la liberté financière consiste à établir un budget. Vous pouvez trouver des planificateurs de budget gratuits en ligne. Cette étape n'a donc pas besoin de coûter un centime. De nombreuses banques publient souvent gratuitement la ventilation de vos dépenses par catégorie. Donc, si vous examinez le détail de votre carte de crédit, vous constaterez peut-être que vous dépensez un peu trop d'argent pour la nourriture ou les achats au détail. Une fois que vous savez dans quoi vous dépensez trop, vous pouvez créer un budget pour vous aider à vous orienter. L'essentiel est de vous concentrer sur les produits essentiels dont vous avez besoin plutôt que sur les produits agréables à avoir. Par exemple, si vous avez une famille de quatre personnes, votre facture d'épicerie devrait être plus élevée que celle d'une famille de deux personnes. Alors, regardez peut-être d'autres domaines où vos dépenses sont plus élevées que d'habitude. Par exemple, vous pouvez consulter des forums tels que Reddit est frugal fil de discussion, pour trouver des idées pour réduire les coûts des articles du quotidien. Il y a toujours un moyen de faire une bonne affaire.

3. Rembourser les dettes

Payez toujours la totalité de votre carte de crédit. Le fait de payer des intérêts élevés sur quelque chose que vous achetez vous éloignera de vos objectifs de liberté financière. Commencer par s'endetter est cependant normal. Souvent, l'endettement peut nous inciter à rêver plus grand parce que nous en avons assez d'être dans le rouge. Que vos dettes comprennent des prêts étudiants, des frais médicaux, des achats ou des frais hypothécaires, essayez d'y consacrer plus que le paiement minimum. La raison pour laquelle un prêt peut devenir plus cher au fil du temps est due au fait que les personnes paient le minimum chaque mois. Toutefois, si vous passez un mois « sans dépenses » et que vous utilisez vos économies pour rembourser votre dette à taux d'intérêt le plus élevé, vous réduirez votre paiement de capital plus rapidement. Si possible, essayez de rembourser vos prêts étudiants avant de quitter la maison de vos parents. Il devient beaucoup plus difficile d'atteindre la liberté financière si vous avez des mensualités coûteuses, comme le loyer.

4. Création d'un fonds d'urgence

Mettez au moins 10 % de vos revenus dans un fonds d'urgence chaque jour de paie. Dans le monde post-pandémique, les licenciements sont de plus en plus courants maintenant que la montée en popularité de nombreux secteurs s'est atténuée. Si votre emploi a profité du fait que les gens restent à la maison, il existe un risque de licenciement. Disposer d'un fonds d'urgence vous protège contre l'inévitable. Parfois, les gens ont droit à une indemnité de départ, mais il se peut que vous n'y soyez pas éligible si vous êtes nouveau dans une entreprise. C'est pourquoi il est essentiel de mettre de côté vos propres économies. Le fait de mettre de côté environ six mois de revenus vous aidera à vous protéger en cas de coût imprévu ou d'événement de vie. Mais économisez de l'argent pour les urgences, comme l'effondrement de votre toit, les licenciements ou les urgences sanitaires.

5. Épargnez pour la retraite

Mettre de l'argent de côté pour la retraite est une importante habitude de liberté financière. Si votre lieu de travail dispose d'un plan de retraite, vous pouvez mettre en place un plan de paiement automatique qui se déroule en coulisse. De cette façon, vous n'êtes pas tenté de dépenser l'argent vous-même. Étant donné que l'argent est investi, vous en tirerez une valeur appréciable au fil du temps. La plupart des régimes de retraite augmentent d'environ 8 % par an, ce qui représente un revenu supplémentaire pour votre retraite. Vous pouvez ajouter jusqu'à 15 % de vos revenus à votre épargne-retraite. Et comme vous n'y avez accès qu'à la retraite, cela vous permet de faire fructifier votre épargne en vue de ce jour. Atteindre la liberté financière est une question de long terme autant que de court terme. L'objectif n'est pas d'être financièrement libre pour le moment mais pour la vie.

6. Créez un tableau de vision

La plupart des gens se fixent des objectifs aléatoires, tels que « Je veux devenir millionnaire ». Cependant, fixer des objectifs n'est pas aussi facile qu'on le pense. La création d'un tableau de vision peut vous aider à envisager votre vie dans son ensemble. Pourquoi souhaitez-vous atteindre la liberté financière ? Quelle est la vision globale de la vie que tu as de toi-même ? Vous devez savoir s'il s'agit vraiment d'argent, de paix, de bonheur ou d'autres objectifs. Vous pouvez trouver des livres de vision board sur Amazon dont vous pouvez découper des images, et certains incluent même des images de chèques en blanc auxquels vous pouvez ajouter votre objectif de montant spécifique. La création d'un tableau de vision consiste à réfléchir aux objectifs dans une perspective plus large afin de comprendre ce que vous attendez de votre vie.

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Une fois que vous l'avez créé, placez-le dans votre bureau à domicile, dans votre chambre à coucher ou partout où vous pouvez le regarder souvent. Chaque fois que vous réalisez l'une des choses de votre tableau de vision, vous pouvez faire une danse joyeuse devant celui-ci. Le principal pouvoir magique du tableau de vision est qu'il vous rappelle vos objectifs lorsque vous avez envie d'abandonner. C'est pourquoi ils fonctionnent.

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7. Investissez votre argent

Vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière sans investir votre argent quelque part. Que vous investissiez dans la cryptographie, l'immobilier ou le marché boursier, c'est à vous de décider. Cependant, vous devez choisir quelque chose qui prendra de la valeur. De nombreux investisseurs choisissent l'immobilier parce que la superficie de la planète est limitée et qu'il n'y a donc qu'un nombre limité de maisons pouvant être construites. Les preneurs de risques aiment les cryptomonnaies en raison des fortes hausses potentielles qu'ils peuvent obtenir en retour. Les investisseurs traditionnels optent pour le marché boursier, en particulier s'ils connaissent un secteur spécifique. Il n'existe pas de voie unique qui convient à tout le monde. Vous devez choisir investissez votre argent dans le domaine que vous maîtrisez le mieux. Et si vous n'êtes expert dans aucun de ces domaines, vous pouvez travailler avec des experts capables de repérer une bonne affaire ou suivre des influenceurs ayant de bons antécédents. Cependant, vous n'investissez pas votre argent. Vous devrez faire des recherches pour devenir financièrement libre lorsque vous investissez.

8. Prêtez attention à l'actualité financière

En parlant de recherche, ceux qui cherchent à atteindre la liberté financière devraient passer beaucoup de temps à lire les actualités financières. Comment l'inflation va-t-elle affecter votre revenu actif ? La hausse des taux d'intérêt aura-t-elle une incidence négative sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire ? Quels sont les meilleurs endroits pour investir votre argent ? L'actualité financière évolue constamment au fur et à mesure que les événements de la vie se produisent. Au cours des prochaines années, nous verrons comment l'inflation affecte notre épargne, nos salaires et nos habitudes de dépenses. Vous pouvez lire des livres sur la finance, des articles de blog et des sites d'actualités. Efforcez-vous de lire autant que possible, afin de pouvoir voir les tendances et entendre de nombreux points de vue. Chacun aura un point de vue différent. Vous ne saurez pas qui a raison ou tort tant que le temps ne le dira pas. Alors, obtenez autant de points de vue que possible et tirez votre propre conclusion en vous basant sur les modèles récurrents dont vous entendez parler.

9. Rejoignez des entreprises proposant des options d'achat d'actions

Ceux qui souhaitent atteindre la liberté financière devraient envisager de rejoindre des sociétés proposant des options d'achat d'actions s'ils ont besoin d'une source de revenus active. Si vous rejoignez une entreprise avant son introduction en bourse, vous pourriez gagner des dizaines de milliers de dollars en vendant vos actions. Bien entendu, il existe un risque que les actions ne valent rien. Alors, visez à rejoindre des entreprises dans des secteurs en pleine croissance. Dans le domaine de la technologie, de nombreuses personnes rejoignent des entreprises de commerce électronique, de technologie financière, de cryptographie, de cybersécurité et de métavers, car ces secteurs sont l'orientation de la société. Essayez de changer d'emploi tous les deux ans pour augmenter votre salaire plus rapidement.

10. Vivez en dessous de vos moyens

Les habitudes de dépenses peuvent facilement devenir incontrôlables, en particulier lorsque vous utilisez activement des cartes de crédit. La meilleure façon de vous libérer financièrement est de vivre en deçà de vos moyens. Cela signifie dépenser un peu moins que ce que vous gagnez. Vous devriez avoir un revenu disponible suffisant pour pouvoir épargner en cas de mauvais temps, investir de l'argent et peut-être vous consacrer à une activité secondaire ou deux. Le moyen le plus simple de vivre en deçà de vos moyens est de suivre vos dépenses. Vous pouvez également utiliser un bloqueur de site gratuit pour bloquer les sites Web sur lesquels vous avez tendance à effectuer des achats impulsifs.

11. Réseau avec des experts financiers

Pour atteindre la liberté financière, il est préférable de nouer des contacts avec des personnes bien informées. Il existe d'innombrables endroits pour discuter avec des experts financiers. Attention : presque tous les experts financiers voudront vous vendre quelque chose. Il est donc préférable de nouer des contacts avec des personnes de tous les horizons, de différents secteurs liés à la finance, etc., pour avoir une vision plus large des choses. Vous pouvez rechercher des forums Reddit, tels que /r/finances personnelles ou /r/indépendance financière, et posez des questions sur des sujets spécifiques sur lesquels vous aimeriez en savoir plus. Vous pouvez également discuter avec des experts en prêts hypothécaires au sujet des tendances du secteur, des entreprises de cryptographie pour comprendre tous les créneaux du secteur ou des sélectionneurs d'actions pour savoir quelles entreprises prospèrent.

12. Payer pour une assurance

Si vous voulez atteindre la liberté financière, vous devez économiser de l'argent. Cependant, l'assurance annulation n'est pas l'endroit où vous voulez lésiner sur votre argent. Il y a eu trop d'histoires d'horreur de personnes annulant leur assurance la veille d'une crise cardiaque. Bien que l'assurance coûte de l'argent, l'annuler peut être catastrophique. L'assurance peut aider à payer le temps de travail perdu lors d'un accident, payez votre famille en cas de décès accidentel, etc.

13. Posséder une maison

De nombreux experts financiers vous diront que posséder une maison est une créance irrécouvrable. Et il y a du vrai là-dedans ; cependant, dans l'ensemble, il vaut mieux être propriétaire d'une maison que de louer en matière de liberté financière. Les locataires doivent généralement payer une somme croissante à chaque renouvellement. Cependant, les propriétaires doivent payer une redevance fixe pour les années à venir. Au moment de prendre votre retraite, vous pouvez réduire la taille de votre maison et vivre de vos bénéfices à la retraite. C'est presque comme un énorme compte d'épargne sur lequel vous placez de l'argent. Certaines zones sont plus susceptibles de prendre de la valeur que d'autres, vous devez donc adopter une approche stratégique en ce qui concerne votre lieu de résidence. Cependant, même si votre maison vaut moins que ce que vous avez payé, vous finissez par gagner plus d'argent en la vendant que si vous deviez la louer.

14. Payez-vous d'abord

En finance, les meilleurs experts recommandent de vous payer d'abord avant de payer vos créanciers. Cela fonctionne parce que si vous vous payez un montant spécifique chaque mois pour vos investissements, vous devrez gagner plus d'argent si vous n'en avez pas assez pour rembourser vos créanciers. Traiter avec les créanciers peut être un véritable cauchemar. Cela vous motive donc à créer des sources de revenus passives, à démarrer une entreprise et à trouver du travail supplémentaire pour payer vos factures. C'est l'une de ces habitudes de liberté financière que jurent les experts.

15. Améliorez votre pointage de crédit

Enfin, une habitude pour atteindre la liberté financière est de vous concentrer sur l'amélioration de votre pointage de crédit. Avec une bonne cote de solvabilité, vous serez en mesure de souscrire à de meilleures offres de prêt et à des taux d'intérêt plus bas pour les renouvellements de prêts hypothécaires. Avoir une cote de crédit élevée montre aux prêteurs que vous êtes moins risqué qu'une personne qui ne paie pas ses factures à temps. Utilisez donc activement une carte de crédit pour améliorer votre score, mais n'utilisez qu'un montant qui vous permet de rembourser vos dettes chaque mois. Évitez de vous retrouver à découvert avec des prêts ou des factures que vous avez.

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