Las mejores tarjetas de crédito comerciales para pequeñas empresas

Dirigir una pequeña empresa conlleva un conjunto único de desafíos financieros, y tener la tarjeta de crédito empresarial adecuada puede ser una herramienta valiosa para administrar el flujo de caja, separar los gastos personales de los comerciales y obtener recompensas o reembolsos en efectivo.

Esta es una guía detallada sobre las mejores tarjetas de crédito comerciales para pequeñas empresas en 2024, basada en características clave como programas de recompensas, límites de crédito, APR y beneficios adicionales.

¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?

UN tarjeta de crédito empresarial es una herramienta financiera diseñada específicamente para que los dueños de negocios administren los gastos de la empresa, separen las finanzas personales de las comerciales y generen crédito empresarial. Estas tarjetas ofrecen funciones adaptadas a las necesidades empresariales, como límites de crédito más altos, controles de gastos de los empleados y programas de recompensas que se adaptan a los gastos comunes de la empresa, como los suministros de oficina, los viajes y la publicidad.

Las tarjetas de crédito empresariales también pueden ofrecer beneficios como devoluciones de dinero, puntos o recompensas de viaje, además de ventajas como herramientas de gestión de gastos e informes detallados de gastos. Ayudan a racionalizar el flujo de caja al ofrecer opciones de financiación a corto plazo y pueden contribuir al crecimiento financiero de una empresa si se utilizan de manera responsable.

La mejor tarjeta de crédito empresarial en 2024

La selección de la tarjeta de crédito empresarial adecuada es crucial para optimizar la gestión financiera de su empresa y maximizar las recompensas.

Estas son algunas de las principales tarjetas de crédito comerciales para 2024, cada una de las cuales se adapta a diferentes necesidades comerciales:

1. Tarjeta Blue Business Cash™ de American Express

Crédito: tarjetas American Express

El Tarjeta Blue Business Cash™ de American Express tiene las siguientes tarifas clave:

• Cuota anual: 0$
• Introducción a APR: 0% en compras durante los primeros 12 meses
• APR normal: variable del 17,99% al 25,99%
• Cargo por transacción extranjera: 2,7% de cada transacción
• Cargo por pago atrasado: Hasta 3$

Características principales:

• Reembolso en efectivo: Obtenga un reembolso del 2% en los primeros 50 000$ en compras que cumplan los requisitos del año y, después, un 1%.
• APR de introducción: APR introductoria del 0% en compras realizadas durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta.
• Beneficios adicionales: Incluye un mayor poder adquisitivo, que te permite gastar más allá de tu límite de crédito en función del historial de pagos y otros factores.

Por qué es genial: Esta tarjeta es ideal para propietarios de pequeñas empresas que desean una estructura de devolución de efectivo sencilla y flexibilidad sin cuota anual. El período de APR inicial es especialmente beneficioso para administrar compras más grandes.

2. Tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred®

Crédito: tarjetas de crédito Chase

El Tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred® ofrece los siguientes cargos y tarifas clave:

• Cuota anual: 95 dólares
• APR normal: variable del 20,74% al 25,74%
• Cargo por transacción extranjera: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: Hasta 40$

Características principales:

• Puntos de recompensa: Gane 3 puntos por cada dólar con los primeros 150 000$ que gaste en compras combinadas de viajes, envíos, servicios de Internet, cable y telefonía, así como en compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda en cada año del aniversario de la cuenta.
• Bono de registro: Gane 100 000 puntos de bonificación después de gastar 15 000$ en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
• Ventajas de viaje: Los puntos se pueden canjear por viajes con un valor un 25% más alto a través del portal Chase Ultimate Rewards.

Por qué es genial: La tarjeta Chase Ink Business Preferred es perfecta para empresas con importantes gastos de viaje o publicidad. Su generoso programa de recompensas y sus opciones de canje de puntos ofrecen una excelente relación calidad-precio para quienes priorizan los beneficios de viaje.

3. Capital One Spark Cash Plus

Crédito: Capital One

El Capital One Spark Cash Plus la tarjeta tiene los siguientes cargos y tarifas principales:

• Cuota anual: 150 dólares
• Cargo por transacción extranjera: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: 2,99% de la parte pendiente de pago del saldo del estado de cuenta

Características principales:

• Reembolso en efectivo: Reembolso ilimitado del 2% en cada compra, sin límites.
• Bono de registro: Obtenga una bonificación en efectivo de hasta 1000$: 500$ una vez que gaste 5000$ en los primeros 3 meses y otros 500$ después de gastar 50 000$ en los primeros 6 meses.
• Opciones de pago flexibles: Sin límite de gastos preestablecido, lo que puede ayudar a las empresas con gastos fluctuantes.

Por qué es genial: Esta tarjeta es ideal para las empresas que realizan compras consistentes y de gran volumen. El reembolso en efectivo ilimitado del 2% ayuda a maximizar las recompensas sin la necesidad de hacer un seguimiento de las categorías de gastos.

4. Tarjeta de crédito Business Advantage personalizada con recompensas en efectivo de Bank of America®

Crédito: Bank of America

El Tarjeta de crédito Mastercard® Cash Rewards personalizada de Bank of America® Business Advantage ofrece los siguientes cargos y tarifas clave:

• Cuota anual: 0$
• APR introductoria: 0% en compras durante los primeros 9 ciclos de facturación
• APR normal: variable del 17,99% al 27,99%
• Cargo por transacción extranjera: 3% de cada transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: Hasta 49$

Características principales:

• Reembolso en efectivo: Obtenga un reembolso del 3% en la categoría que elija (gasolineras, tiendas de artículos de oficina, viajes, etc.), un 2% en restaurantes y un 1% en todas las demás compras.
• APR de introducción: APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 9 ciclos de facturación.
• Oferta de bonificación: Obtenga un crédito de 300$ en el estado de cuenta después de realizar compras de al menos 3000$ en un plazo de 90 días a partir de la apertura de la cuenta.

Por qué es genial: La posibilidad de elegir una categoría de reembolso del 3% permite la personalización para adaptarse a las necesidades de los diferentes tipos de pequeñas empresas. La estructura sin comisiones anuales la convierte en una opción asequible para las empresas emergentes y las operaciones más pequeñas.

5. Tarjeta American Express Business Gold

Crédito: America Express

El Tarjeta American Express® Business Gold ofrece los siguientes cargos y tarifas clave:

• Cuota anual: 375 dólares
• Cargo por transacción extranjera: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: Hasta 39$

Características principales:

• Puntos de recompensa: Gane 4 veces más puntos Membership Rewards® en las 2 categorías seleccionadas en las que su empresa gaste más en cada ciclo de facturación (hasta los primeros 150 000$ en compras combinadas del año).
• Gastos flexibles: Sin límite de gastos preestablecido, lo que brinda flexibilidad a medida que aumentan las necesidades empresariales.
• Beneficios de viaje: Los puntos se pueden transferir a más de 20 programas de fidelización de viajes.

Por qué es genial: Esta tarjeta es ideal para empresas con patrones de gastos variados. El hecho de acumular 4 veces más puntos en las principales categorías de gastos puede generar importantes recompensas, especialmente para las empresas que tienen grandes gastos en viajes, publicidad o compras de suministros.

6. Tarjeta Business Elite Signature® de Wells Fargo

Crédito: FinanceBuzz

El Tarjeta Wells Fargo Business Elite Signature Card® ofrece los siguientes cargos y tarifas clave:

• Cuota anual: 125$, no se aplica durante el primer año
• APR normal: Prime + 3,99% en compras
• Cargo por transacción extranjera: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: Hasta 49$

Características principales:

• Reembolso en efectivo: Obtenga un reembolso del 1,5% en cada compra o elija ganar puntos, con 1 punto por cada $1 gastado.
• Bono de registro: Un reembolso de 1000$ o 100 000 puntos de bonificación después de gastar 25 000$ en los primeros 3 meses.
• Ventajas adicionales: Herramientas de administración empresarial, tarjetas de empleados sin costo adicional y límites de gastos personalizables.

Por qué es genial: La tarjeta Wells Fargo Business Elite está diseñada para empresas grandes o pequeñas con mayores necesidades de gastos. Su sólido programa de recompensas y sus herramientas de administración la convierten en una opción sólida para administrar los gastos de varios empleados.

Qué tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito empresarial

Al elegir una tarjeta de crédito empresarial, es importante evaluar varios factores para garantizar que la tarjeta se ajuste a las necesidades y objetivos financieros de la empresa. Este es un desglose detallado de lo que debes tener en cuenta:

Programa de recompensas

• Categorías de gastos: Analice los patrones de gastos de su empresa para elegir una tarjeta que ofrezca las mayores recompensas en las categorías en las que más gasta, como viajes, material de oficina, publicidad o restaurantes.
• Tipo de recompensas: Decida entre reembolsos en efectivo, puntos o recompensas de viaje. El reembolso es sencillo y flexible, mientras que los puntos suelen canjearse por viajes, tarjetas de regalo o productos, y a veces ofrecen un mayor valor mediante métodos de canje específicos.

Cuotas anuales

• Cuota frente a beneficios: Determine si las recompensas y los beneficios de la tarjeta justifican su cuota anual. Las tarifas anuales más altas suelen conllevar mejores ventajas, como recompensas premium, créditos de viaje o servicios de conserjería, pero solo tiene sentido si tu empresa aprovecha estas funciones.
• Opciones sin cargo: Para las empresas más pequeñas o las nuevas empresas que buscan ahorrar costos, considere la posibilidad de utilizar tarjetas sin cuota anual que, aun así, ofrezcan recompensas y beneficios decentes.

Ofertas introductorias de APR

• Periodos sin intereses: Las tarjetas con una APR introductoria del 0% en compras o transferencias de saldos pueden ser valiosas si prevé realizar compras grandes y necesita tiempo para pagarlas sin incurrir en intereses.
• Duración: Revise la duración del período introductorio y la APR regular una vez finalizado para asegurarse de que los términos se ajusten a su planificación financiera.

Límite de crédito

• Necesidades de gasto: Asegúrese de que el límite de crédito de la tarjeta satisfaga las necesidades de gasto de su empresa. Algunas tarjetas ofrecen límites de crédito altos o no tienen límites de gastos preestablecidos, lo que puede ser beneficioso para las empresas con gastos fluctuantes.
• Potencial de crecimiento: Elija una tarjeta que permita aumentar las líneas de crédito a medida que su empresa crezca, lo que le brinde más flexibilidad para administrar los gastos más grandes.

Tarjetas de empleados y controles de gastos

• Administración de empleados: Si planeas distribuir tarjetas a los empleados, busca funciones que te permitan establecer límites de gastos individuales, supervisar las transacciones y administrar los gastos con facilidad.
• Cargos de tarjeta adicionales: Comprueba si la tarjeta cobra comisiones por emitir tarjetas de empleados, ya que esto podría afectar a tu coste total.

Herramientas de administración de gastos

• Capacidades de integración: Las tarjetas con herramientas de seguimiento de gastos integradas o aquellas que se integran con software de contabilidad como QuickBooks o Xero pueden agilizar la gestión financiera y simplificar la contabilidad.
• Informes detallados: Busque tarjetas que proporcionen informes de gastos completos para ayudar a monitorear y analizar los gastos comerciales, haciendo que la planificación presupuestaria y financiera sea más eficiente.

Ventajas y beneficios

• Ventajas de viaje: Para las empresas que necesitan viajar con frecuencia, pueden ser valiosas ventajas como el acceso a las salas VIP del aeropuerto, los créditos de la TSA PreCheck/Global Entry, el seguro de viaje y la ausencia de comisiones por transacciones en el extranjero.
• Protección de compras: Los beneficios, como las garantías ampliadas, la protección de compras y la asistencia para devoluciones, pueden ofrecer tranquilidad a la hora de realizar compras comerciales importantes.
• Beneficios específicos de la empresa: Algunas tarjetas ofrecen ventajas centradas en la empresa, como créditos publicitarios, descuentos en envíos o puntos más altos en servicios empresariales.

Seguridad y protección contra el fraude

• Alertas de fraude y responsabilidad cero: Asegúrese de que la tarjeta ofrezca una sólida protección contra el fraude, incluidas alertas en tiempo real y cero responsabilidad por compras no autorizadas.
• Tarjetas virtuales: Algunos emisores ofrecen la posibilidad de crear tarjetas virtuales para transacciones seguras en línea, lo que añade una capa adicional de protección.

Requisitos de calificación crediticia

Posibilidades de aprobación: La mayoría de las tarjetas de presentación premium requieren puntajes crediticios de buenos a excelentes. Revisa los requisitos crediticios de la tarjeta y asegúrate de que tu perfil crediticio empresarial se ajuste a los criterios para aumentar tus posibilidades de aprobación.

Tarifas de transacciones en el extranjero

Negocios internacionales: Si su empresa trata con clientes internacionales o realiza compras en el extranjero, elija una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero para evitar cargos adicionales en las transacciones internacionales.

Bonificaciones y ofertas de registro

• Bonificaciones de bienvenida: Busca tarjetas que ofrezcan bonificaciones de registro atractivas. Estas pueden aportar un valor significativo, especialmente si su empresa puede alcanzar el umbral de gasto dentro del plazo requerido.
• Condiciones: Consulta las condiciones relacionadas con la obtención y el canje de la bonificación para asegurarte de que se ajusta a tus hábitos de gasto.

Flexibilidad de reembolso

• Condiciones de pago flexibles: Las tarjetas sin un límite de gastos preestablecido o aquellas que permiten la opción de pago a plazos pueden resultar beneficiosas para gestionar el flujo de caja durante los distintos ciclos económicos.
• Períodos de gracia: Asegúrese de que la tarjeta ofrezca un período de gracia para las compras, lo que le permitirá evitar cargos por intereses si el saldo se paga en su totalidad cada mes.

Servicio y soporte al cliente

• Soporte 24/7: Un servicio de atención al cliente confiable es esencial, especialmente si tiene problemas con las transacciones o la administración de cuentas.
• Soporte empresarial dedicado: Algunas tarjetas ofrecen líneas de asistencia empresarial dedicadas o administradores de cuentas para mayor comodidad y asistencia.

Conclusión

Elegir la tarjeta de crédito empresarial adecuada puede ofrecer numerosos beneficios, desde obtener recompensas y reembolsos en efectivo hasta administrar el flujo de caja y generar crédito empresarial. Evalúe los hábitos de gasto de su empresa, los beneficios deseados y el presupuesto para seleccionar una tarjeta que respalde sus objetivos financieros y sus operaciones diarias. Con la tarjeta de crédito adecuada, los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener valiosas recompensas y mejorar la salud financiera de su empresa.