Beste Geschäftskreditkarten für kleine Unternehmen

Die Führung eines kleinen Unternehmens ist mit einer Reihe einzigartiger finanzieller Herausforderungen verbunden. Die richtige Geschäftskreditkarte kann ein wertvolles Instrument sein, um den Cashflow zu verwalten, persönliche und geschäftliche Ausgaben zu trennen und Prämien oder Cashback zu verdienen.

Hier finden Sie eine detaillierte Anleitung zu den besten Geschäftskreditkarten für kleine Unternehmen im Jahr 2024, basierend auf wichtigen Funktionen wie Prämienprogrammen, Kreditlimits, APRs und zusätzlichen Vergünstigungen.

Was ist eine Geschäftskreditkarte?

EIN Geschäftskreditkarte ist ein Finanzinstrument, das speziell für Geschäftsinhaber entwickelt wurde, um Unternehmensausgaben zu verwalten, persönliche und geschäftliche Finanzen zu trennen und Geschäftskredite aufzubauen. Diese Karten bieten Funktionen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, wie z. B. höhere Kreditlimits, Ausgabenkontrollen für Mitarbeiter und Prämienprogramme zur Deckung üblicher Geschäftsausgaben wie Bürobedarf, Reisen und Werbung.

Geschäftskreditkarten können auch Vorteile wie Cashback, Punkte oder Reiseprämien sowie Vergünstigungen wie Spesenmanagement-Tools und detaillierte Ausgabenberichte bieten. Sie helfen dabei, den Cashflow zu optimieren, indem sie kurzfristige Finanzierungsmöglichkeiten bieten, und können, wenn sie verantwortungsbewusst eingesetzt werden, zum finanziellen Wachstum eines Unternehmens beitragen.

Beste Geschäftskreditkarte im Jahr 2024

Die Auswahl der richtigen Geschäftskreditkarte ist entscheidend für die Optimierung des Finanzmanagements Ihres Unternehmens und die Maximierung der Prämien.

Hier sind einige der wichtigsten Geschäftskreditkarten für 2024, die jeweils auf unterschiedliche Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind:

1. American Express Blue Business Cash™ -Karte

Kredit: American Express Cards

Das American Express Blue Business Cash™ -Karte hat die folgenden Schlüsselgebühren:

• Jährliche Gebühr: 0$
• Einführung APR: 0% bei Käufen in den ersten 12 Monaten
• Regulärer Jahreszins: 17,99% bis 25,99% variabel
• Gebühr für Auslandstransaktionen: 2,7% jeder Transaktion
• Gebühr für verspätete Zahlung: Bis zu 3$

Die wichtigsten Funktionen:

• Cashback: Verdienen Sie 2% Cashback für die ersten berechtigten Einkäufe im Wert von 50.000 USD pro Jahr, danach 1%.
• APR-Einführung: 0% Einführungs-APR bei Käufen für einen Zeitraum von 12 Monaten ab Kontoeröffnung.
• Zusätzliche Vorteile: Beinhaltet eine erweiterte Kaufkraft, sodass Sie je nach Zahlungsverlauf und anderen Faktoren Ihr Kreditlimit überschreiten können.

Warum es großartig ist: Diese Karte ist ideal für Inhaber kleiner Unternehmen, die eine einfache Cashback-Struktur und Flexibilität ohne jährliche Gebühr wünschen. Die Einführungsphase des effektiven Jahreszinses ist besonders für die Verwaltung größerer Einkäufe von Vorteil.

2. Chase Ink Business Preferred® Kreditkarte

Kredit: Chase Credit Cards

Das Chase Ink Business Preferred® Kreditkarte bietet die folgenden wichtigen Gebühren und Tarife an:

• Jährliche Gebühr: 95$
• Regulärer Jahreszins: 20,74% bis 25,74% variabel
• Gebühr für Auslandstransaktionen: Keine
• Gebühr für verspätete Zahlung: Bis zu 40$

Die wichtigsten Funktionen:

• Prämienpunkte: Sammeln Sie 3 Punkte pro 1$ für die ersten 150.000$, die Sie in jedem Jubiläumsjahr für kombinierte Einkäufe in den Bereichen Reisen, Versand, Internet, Kabel und Telefon sowie für Werbekäufe über soziale Netzwerke und Suchmaschinen ausgeben.
• Anmeldebonus: Sammeln Sie 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung 15.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben.
• Reisevorteile: Punkte können über das Chase Ultimate Rewards-Portal für Reisen mit einem um 25% höheren Wert eingelöst werden.

Warum es großartig ist: Die Chase Ink Business Preferred-Karte ist perfekt für Unternehmen mit erheblichen Reise- oder Werbekosten. Das großzügige Prämienprogramm und die Optionen zum Einlösen von Punkten bieten ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis für diejenigen, die Reisevorteile priorisieren.

3. Capital One Spark Cash Plus

Kredit: Capital One

Das Capital One Spark Cash Plus Für die Karte gelten die folgenden wichtigen Gebühren und Tarife:

• Jährliche Gebühr: 150$
• Gebühr für Auslandstransaktionen: Keine
• Gebühr für verspätete Zahlung: 2.99% des unbezahlten Teils des Kontoauszugssaldos

Die wichtigsten Funktionen:

• Cashback: Unbegrenzter Cashback von 2% bei jedem Einkauf, ohne Obergrenzen.
• Anmeldebonus: Verdienen Sie einen Barbonus von bis zu 1.000 USD — 500 USD, wenn Sie in den ersten 3 Monaten 5.000 USD ausgeben, und weitere 500 USD, nachdem Sie in den ersten 6 Monaten 50.000 USD ausgegeben haben.
• Flexible Zahlungsmöglichkeiten: Kein voreingestelltes Ausgabenlimit, was Unternehmen mit schwankenden Ausgaben helfen kann.

Warum es großartig ist: Diese Karte ist ideal für Unternehmen, die konsistente, umfangreiche Einkäufe tätigen. Das unbegrenzte Cashback von 2% hilft dabei, die Prämien zu maximieren, ohne dass die Ausgabenkategorien im Auge behalten werden müssen.

4. Bank of America® Business Advantage Maßgeschneiderte Cash Rewards-Kreditkarte

Kredit: Bank of America

Das Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® -Kreditkarte bietet die folgenden wichtigen Gebühren und Tarife an:

• Jährliche Gebühr: 0$
• Einführender APR: 0% bei Käufen in den ersten 9 Abrechnungszyklen
• Regulärer Jahreszins: 17,99% bis 27,99% variabel
• Gebühr für Auslandstransaktionen: 3% jeder Transaktion in US-Dollar
• Gebühr für verspätete Zahlung: Bis zu 49$

Die wichtigsten Funktionen:

• Cashback: Verdienen Sie 3% Cashback in einer Kategorie Ihrer Wahl (Tankstellen, Geschäfte für Bürobedarf, Reisen usw.), 2% in Restaurants und 1% bei allen anderen Einkäufen.
• APR-Einführung: 0% Einführungs-APR für Käufe in den ersten 9 Abrechnungszyklen.
• Bonus-Angebot: Verdienen Sie eine Gutschrift in Höhe von 300 USD, wenn Sie innerhalb von 90 Tagen nach Kontoeröffnung Einkäufe in Höhe von mindestens 3.000 USD getätigt haben.

Warum es großartig ist: Die Möglichkeit, eine Cashback-Kategorie von 3% zu wählen, ermöglicht eine Anpassung an die Bedürfnisse verschiedener Arten von Kleinunternehmen. Die Struktur ohne jährliche Gebühren macht es zu einer erschwinglichen Wahl für Startups und kleinere Unternehmen.

5. American Express Business Gold Card

Kredit: America Express

Das American Express® Gold-Geschäftskarte bietet die folgenden wichtigen Gebühren und Tarife an:

• Jährliche Gebühr: 375$
• Gebühr für Auslandstransaktionen: Keine
• Gebühr für verspätete Zahlung: Bis zu 39$

Die wichtigsten Funktionen:

• Prämienpunkte: Sammeln Sie 4X Membership Rewards® -Punkte in den 2 ausgewählten Kategorien, in denen Ihr Unternehmen in jedem Abrechnungszeitraum am meisten ausgibt (bis zu den ersten kombinierten Einkäufen im Wert von 150.000 USD pro Jahr).
• Flexible Ausgaben: Kein voreingestelltes Ausgabenlimit, was Flexibilität bietet, wenn die Geschäftsanforderungen steigen.
• Reisevorteile: Punkte können auf über 20 Reisetreueprogramme übertragen werden.

Warum es großartig ist: Diese Karte eignet sich gut für Unternehmen mit unterschiedlichen Ausgabenmustern. Die 4-fachen Punkte in den wichtigsten Ausgabenkategorien können zu erheblichen Prämien führen, insbesondere für Unternehmen, die hohe Ausgaben für Reisen, Werbung oder Einkäufe von Waren tätigen.

6. Wells Fargo Business Elite Signaturkarte®

Kredit: FinanceBuzz

Das Wells Fargo Business Elite Signature Card® bietet die folgenden wichtigen Gebühren und Tarife an:

• Jährliche Gebühr: 125 USD, im ersten Jahr entfällt
• Regulärer Jahreszins: Prime + 3,99% bei Einkäufen
• Gebühr für Auslandstransaktionen: Keine
• Gebühr für verspätete Zahlung: Bis zu 49$

Die wichtigsten Funktionen:

• Cashback: Verdienen Sie 1,5% Cashback bei jedem Einkauf oder entscheiden Sie sich dafür, Punkte zu sammeln, wobei 1 Punkt pro ausgegebenem 1$ gilt.
• Anmeldebonus: 1.000$ Cashback oder 100.000 Bonuspunkte, nachdem du in den ersten 3 Monaten 25.000$ ausgegeben hast.
• Zusätzliche Vergünstigungen: Tools zur Unternehmensverwaltung, Mitarbeiterkarten ohne zusätzliche Kosten und anpassbare Ausgabenlimits.

Warum es großartig ist: Die Wells Fargo Business Elite-Karte ist auf größere Unternehmen oder kleine Unternehmen mit höherem Ausgabenbedarf zugeschnitten. Das robuste Prämienprogramm und die Management-Tools machen es zu einer soliden Wahl für die Verwaltung der Ausgaben mehrerer Mitarbeiter.

Was Sie bei der Auswahl einer Geschäftskreditkarte beachten sollten

Bei der Auswahl einer Geschäftskreditkarte ist es wichtig, verschiedene Faktoren zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass die Karte den finanziellen Bedürfnissen und Zielen Ihres Unternehmens entspricht. Hier finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung dessen, was zu beachten ist:

Prämienprogramm

• Ausgabenkategorien: Analysieren Sie das Ausgabenverhalten Ihres Unternehmens, um eine Karte auszuwählen, die die höchsten Prämien in den Kategorien bietet, in denen Sie am meisten ausgeben, z. B. Reisen, Bürobedarf, Werbung oder Essen.
• Art der Prämien: Entscheiden Sie zwischen Cashback, Punkten oder Reiseprämien. Cashback ist unkompliziert und flexibel. Punkte können oft gegen Reisen, Geschenkkarten oder Waren eingelöst werden, wobei manchmal durch bestimmte Einlösungsmethoden ein höherer Wert erzielt wird.

Jährliche Gebühren

• Gebühren im Vergleich zu Leistungen: Stellen Sie fest, ob die Prämien und Vorteile der Karte die jährliche Gebühr rechtfertigen. Höhere Jahresgebühren sind oft mit besseren Vergünstigungen wie Premiumprämien, Reisegutschriften oder Concierge-Services verbunden. Dies ist jedoch nur sinnvoll, wenn Ihr Unternehmen diese Funktionen nutzt.
• Kostenlose Optionen: Kleinere Unternehmen oder Startups, die Kosten sparen möchten, sollten Karten ohne Jahresgebühr in Betracht ziehen, die dennoch angemessene Prämien und Vorteile bieten.

Einführende APR-Angebote

• Zinslose Zeiträume: Karten mit einem effektiven Jahreszins von 0% bei Einkäufen oder Guthabentransfers können sich als wertvoll erweisen, wenn Sie mit großen Einkäufen rechnen und Zeit benötigen, um sie ohne Zinsen abzuzahlen.
• Dauer: Überprüfen Sie die Dauer der Einführungsphase und den regulären effektiven Jahreszins nach deren Ablauf, um sicherzustellen, dass die Bedingungen mit Ihrer Finanzplanung übereinstimmen.

Kreditlimit

• Ausgabenbedarf: Stellen Sie sicher, dass das Kreditlimit der Karte den Ausgabenanforderungen Ihres Unternehmens entspricht. Einige Karten bieten hohe Kreditlimits oder keine voreingestellten Ausgabenlimits, was für Unternehmen mit schwankenden Ausgaben von Vorteil sein kann.
• Wachstumspotenzial: Wählen Sie eine Karte, die eine Erhöhung der Kreditlinie ermöglicht, wenn Ihr Unternehmen wächst, sodass Sie größere Ausgaben flexibler verwalten können.

Mitarbeiterkarten und Ausgabenkontrollen

• Verwaltung der Mitarbeiter: Wenn Sie planen, Karten an Mitarbeiter zu verteilen, suchen Sie nach Funktionen, mit denen Sie individuelle Ausgabenlimits festlegen, Transaktionen überwachen und Ausgaben einfach verwalten können.
• Zusätzliche Kartengebühren: Prüfen Sie, ob die Karte Gebühren für die Ausstellung von Mitarbeiterkarten erhebt, da sich dies auf Ihre Gesamtkosten auswirken könnte.

Tools für das Ausgabenmanagement

• Integrationsmöglichkeiten: Karten mit integrierten Tools zur Spesenverfolgung oder solche, die in Buchhaltungssoftware wie QuickBooks oder Xero integriert sind, können das Finanzmanagement rationalisieren und die Buchhaltung vereinfachen.
• Detailliertes Reporting: Halten Sie Ausschau nach Karten mit umfassenden Ausgabenberichten, mit denen Sie die Geschäftsausgaben überwachen und analysieren und so die Budgetierung und Finanzplanung effizienter gestalten können.

Vergünstigungen und Vergünstigungen

• Reisevorteile: Für Unternehmen, die häufig reisen müssen, können Vergünstigungen wie der Zugang zur Flughafen-Lounge, TSA PreCheck/Global Entry Fee-Gutschriften, Reiseversicherungen und keine Gebühren für Auslandstransaktionen wertvoll sein.
• Schutz beim Kauf: Vorteile wie erweiterte Garantien, Kaufschutz und Rückgabeunterstützung können Ihnen Sicherheit bei größeren Unternehmenskäufen bieten.
• Geschäftsspezifische Vorteile: Einige Karten bieten geschäftsorientierte Vergünstigungen wie Werbegutschriften, Versandrabatte oder höhere Punkte für Dienstleistungen für Unternehmen.

Sicherheit und Betrugsschutz

• Betrugswarnungen und keine Haftung: Stellen Sie sicher, dass die Karte einen robusten Betrugsschutz bietet, einschließlich Benachrichtigungen in Echtzeit und ohne Haftung bei nicht autorisierten Käufen.
• Virtuelle Karten: Einige Emittenten bieten die Möglichkeit, virtuelle Karten für sichere Online-Transaktionen zu erstellen, was eine zusätzliche Schutzebene bietet.

Anforderungen an die Kreditwürdigkeit

Genehmigungschancen: Die meisten Premium-Visitenkarten erfordern eine gute bis hervorragende Kreditwürdigkeit. Überprüfen Sie die Kreditanforderungen der Karte und stellen Sie sicher, dass Ihr Geschäftskreditprofil den Kriterien entspricht, um Ihre Genehmigungschancen zu erhöhen.

Gebühren für Auslandstransaktionen

Internationales Geschäft: Wenn Ihr Unternehmen mit internationalen Kunden zu tun hat oder Einkäufe im Ausland tätigt, wählen Sie eine Karte ohne Gebühren für Auslandstransaktionen, um zusätzliche Gebühren bei internationalen Transaktionen zu vermeiden.

Anmeldeboni und Angebote

• Willkommensboni: Halten Sie Ausschau nach Karten, die attraktive Anmeldeboni bieten. Diese können einen erheblichen Mehrwert bieten, insbesondere wenn Ihr Unternehmen die Ausgabenschwelle innerhalb des erforderlichen Zeitrahmens erreichen kann.
• Bedingungen: Prüfen Sie die Bedingungen für das Sammeln und Einlösen des Bonus, um sicherzustellen, dass er Ihren Ausgabegewohnheiten entspricht.

Flexibilität bei der Rückzahlung

• Flexible Zahlungsbedingungen: Karten ohne voreingestelltes Ausgabenlimit oder solche, die Pay-over-Time-Optionen ermöglichen, können für die Verwaltung des Cashflows in unterschiedlichen Geschäftszyklen von Vorteil sein.
• Gnadenfristen: Stellen Sie sicher, dass die Karte eine Nachfrist für Einkäufe bietet, sodass Sie Zinsgebühren vermeiden können, wenn der Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlt wird.

Kundenservice und Support

• Unterstützung rund um die Uhr: Ein zuverlässiger Kundenservice ist unerlässlich, insbesondere wenn Sie Probleme mit Transaktionen oder der Kontoverwaltung haben.
• Engagierter Support für Unternehmen: Einige Karten bieten spezielle Support-Hotlines für Unternehmen oder Kundenbetreuer für zusätzlichen Komfort und Unterstützung.

Fazit

Die Wahl der richtigen Geschäftskreditkarte kann zahlreiche Vorteile bieten, von Prämien und Cashback über die Verwaltung des Cashflows bis hin zum Aufbau von Geschäftskrediten. Beurteilen Sie die Ausgabegewohnheiten Ihres Unternehmens, die gewünschten Vergünstigungen und das Budget, um eine Karte auszuwählen, die Ihre finanziellen Ziele und Ihre täglichen Abläufe unterstützt. Mit der richtigen Kreditkarte können Kleinunternehmer wertvolle Prämien erhalten und die finanzielle Gesundheit ihres Unternehmens verbessern.