Meilleures cartes de crédit professionnelles pour les petites entreprises

La gestion d'une petite entreprise comporte un ensemble unique de défis financiers, et le fait de posséder la bonne carte de crédit professionnelle peut s'avérer un outil précieux pour gérer les flux de trésorerie, séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles et obtenir des récompenses ou des remises en argent.

Voici un guide détaillé sur les meilleures cartes de crédit professionnelles pour les petites entreprises en 2024, basé sur des fonctionnalités clés telles que les programmes de récompenses, les limites de crédit, les TAEG et les avantages supplémentaires.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit professionnelle ?

UNE carte de crédit professionnelle est un outil financier spécialement conçu pour permettre aux propriétaires d'entreprise de gérer les dépenses de l'entreprise, de séparer les finances personnelles des finances professionnelles et de constituer un crédit commercial. Ces cartes offrent des fonctionnalités adaptées aux besoins des entreprises, telles que des limites de crédit plus élevées, des contrôles des dépenses des employés et des programmes de récompenses qui répondent aux dépenses professionnelles courantes telles que les fournitures de bureau, les voyages et la publicité.

Les cartes de crédit professionnelles peuvent également offrir des avantages tels que des remises en argent, des points ou des primes de voyage, ainsi que des avantages tels que des outils de gestion des dépenses et des rapports de dépenses détaillés. Ils contribuent à rationaliser les flux de trésorerie en proposant des options de financement à court terme et peuvent contribuer à la croissance financière d'une entreprise lorsqu'ils sont utilisés de manière responsable.

Meilleure carte de crédit professionnelle en 2024

Il est essentiel de choisir la bonne carte de crédit professionnelle pour optimiser la gestion financière de votre entreprise et maximiser les récompenses.

Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit professionnelles pour 2024, chacune répondant à des besoins commerciaux différents :

1. Carte American Express Blue Business Cash™

Crédit : Cartes American Express

Le Carte American Express Blue Business Cash™ a les principaux frais suivants :

• Redevance annuelle: 0$
• Présentation de l'APR: 0 % sur les achats des 12 premiers mois
• APR régulier: variable de 17,99 % à 25,99 %
• Frais de transaction à l'étranger: 2,7 % de chaque transaction
• Frais de retard de paiement: Jusqu'à 3$

Caractéristiques principales :

• Remise en argent : Bénéficiez d'une remise en argent de 2 % sur les premiers 50 000$ d'achats éligibles par année, puis de 1 % par la suite.
• Présentation de l'APR : Taux annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant 12 mois à compter de la date d'ouverture du compte.
• Avantages supplémentaires : Comprend un pouvoir d'achat accru, qui vous permet de dépenser au-delà de votre limite de crédit en fonction de l'historique des paiements et d'autres facteurs.

Pourquoi c'est génial : Cette carte est idéale pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent bénéficier d'une structure de remboursement simple et flexible, sans frais annuels. La période d'introduction du TAEG est particulièrement avantageuse pour gérer des achats plus importants.

2. Carte de crédit Chase Ink Business Preferred®

Crédit : Chase Credit Cards

Le Carte de crédit Chase Ink Business Preferred® propose les principaux frais et tarifs suivants :

• Redevance annuelle: 95$
• APR régulier: variable de 20,74 % à 25,74 %
• Frais de transaction à l'étranger: Aucun
• Frais de retard de paiement: Jusqu'à 40$

Caractéristiques principales :

• Points de fidélité : Gagnez 3 points par dollar sur les premiers 150 000$ dépensés en achats combinés pour les voyages, la livraison, les services Internet, le câble et la téléphonie, ainsi que pour les achats publicitaires effectués sur les sites de réseaux sociaux et les moteurs de recherche chaque année anniversaire de compte.
• Bonus d'inscription : Gagnez 100 000 points bonus après avoir dépensé 15 000$ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• Avantages de voyage : Les points peuvent être échangés contre des voyages d'une valeur supérieure de 25 % via le portail Chase Ultimate Rewards.

Pourquoi c'est génial : La carte Chase Ink Business Preferred est idéale pour les entreprises ayant des dépenses de voyage ou de publicité importantes. Son généreux programme de récompenses et ses options d'échange de points offrent un excellent rapport qualité-prix à ceux qui accordent la priorité aux avantages liés aux voyages.

3. Capital One Spark Cash Plus

Crédit : Capital One

Le Capital One Spark Cash Plus La carte comporte les frais et tarifs clés suivants :

• Redevance annuelle: 150$
• Frais de transaction à l'étranger: Aucun
• Frais de retard de paiement: 2,99 % de la partie impayée du solde du relevé

Caractéristiques principales :

• Remise en argent : Remise en argent illimitée de 2 % sur chaque achat, sans plafond.
• Bonus d'inscription : Gagnez jusqu'à 1 000$ de bonus en espèces : 500$ une fois que vous avez dépensé 5 000$ au cours des 3 premiers mois, et 500$ supplémentaires après avoir dépensé 50 000$ au cours des 6 premiers mois.
• Options de paiement flexibles : Aucune limite de dépenses prédéfinie, ce qui peut aider les entreprises à faire face à des dépenses fluctuantes.

Pourquoi c'est génial : Cette carte est idéale pour les entreprises qui effectuent régulièrement des achats importants. La remise en argent illimitée de 2 % permet de maximiser les récompenses sans avoir à suivre les catégories de dépenses.

4. Carte de crédit personnalisée avec récompenses en espèces Bank of America® Business Advantage

Crédit : Bank of America

Le Carte de crédit Mastercard® personnalisée avec récompenses en espèces Bank of America® Business Advantage propose les principaux frais et tarifs suivants :

• Redevance annuelle: 0$
• APR d'introduction: 0 % sur les achats pendant les 9 premiers cycles de facturation
• APR régulier: variable de 17,99 % à 27,99 %
• Frais de transaction à l'étranger: 3 % de chaque transaction en dollars américains
• Frais de retard de paiement: Jusqu'à 49$

Caractéristiques principales :

• Remise en argent : Obtenez 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix (stations-service, magasins de fournitures de bureau, voyages, etc.), 2 % dans les restaurants et 1 % sur tous les autres achats.
• Présentation de l'APR : Taux annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant les 9 premiers cycles de facturation.
• Offre de bonus : Obtenez un crédit de 300$ sur votre relevé après avoir effectué au moins 3 000$ d'achats dans les 90 jours suivant l'ouverture du compte.

Pourquoi c'est génial : La possibilité de choisir une catégorie de remise en argent de 3 % permet de la personnaliser pour répondre aux besoins des différents types de petites entreprises. La structure sans frais annuels en fait un choix abordable pour les startups et les petites entreprises.

5. Carte American Express Business Gold

Crédit : America Express

Le Carte American Express® Business Gold propose les principaux frais et tarifs suivants :

• Redevance annuelle: 375$
• Frais de transaction à l'étranger: Aucun
• Frais de retard de paiement: Jusqu'à 39$

Caractéristiques principales :

• Points de fidélité : Gagnez 4 fois plus de points Membership Rewards® dans les deux catégories sélectionnées dans lesquelles votre entreprise dépense le plus à chaque cycle de facturation (jusqu'à la première tranche de 150 000$ d'achats combinés par an).
• Dépenses flexibles : Aucune limite de dépenses prédéfinie, offrant une flexibilité adaptée à l'évolution des besoins de l'entreprise.
• Avantages liés aux voyages : Les points peuvent être transférés vers plus de 20 programmes de fidélité pour les voyages.

Pourquoi c'est génial : Cette carte convient parfaitement aux entreprises ayant des habitudes de dépenses variées. Les 4 points attribués aux principales catégories de dépenses peuvent apporter des récompenses importantes, en particulier pour les entreprises qui ont des dépenses importantes en voyages, en publicité ou en achats de fournitures.

6. Carte de signature Wells Fargo Business Elite®

Crédit : FinanceBuzz

Le Carte de signature Wells Fargo Business Elite® propose les principaux frais et tarifs suivants :

• Redevance annuelle: 125$, exonéré pour la première année
• APR régulier: Prime + 3,99 % sur les achats
• Frais de transaction à l'étranger: Aucun
• Frais de retard de paiement: Jusqu'à 49$

Caractéristiques principales :

• Remise en argent : Obtenez une remise en argent de 1,5 % sur chaque achat ou choisissez de gagner des points, avec 1 point par dollar dépensé.
• Bonus d'inscription : Remise en argent de 1 000$ ou 100 000 points bonus après avoir dépensé 25 000$ au cours des 3 premiers mois.
• Avantages supplémentaires : Outils de gestion d'entreprise, cartes d'employés sans frais supplémentaires et limites de dépenses personnalisables.

Pourquoi c'est génial : La carte Wells Fargo Business Elite est conçue pour les grandes entreprises ou les petites entreprises ayant des besoins de dépenses plus élevés. Son programme de récompenses robuste et ses outils de gestion en font un choix judicieux pour gérer les dépenses de plusieurs employés.

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix d'une carte de crédit professionnelle

Lorsque vous choisissez une carte de crédit professionnelle, il est important d'évaluer divers facteurs pour vous assurer que la carte correspond aux besoins et aux objectifs financiers de votre entreprise. Voici un aperçu détaillé des éléments à prendre en compte :

Programme de récompenses

• Catégories de dépenses: analysez les habitudes de dépenses de votre entreprise pour choisir la carte qui offre les récompenses les plus élevées dans les catégories où vous dépensez le plus, comme les voyages, les fournitures de bureau, la publicité ou la restauration.
• Type de récompenses: choisissez entre une remise en argent, des points ou des primes de voyage. Le cashback est simple et flexible, tandis que les points peuvent souvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux ou des articles, offrant parfois une valeur plus élevée grâce à des méthodes d'échange spécifiques.

Frais annuels

• Honoraires et avantages: Déterminez si les récompenses et les avantages de la carte justifient ses frais annuels. Des frais annuels plus élevés s'accompagnent souvent de meilleurs avantages, tels que des récompenses premium, des crédits de voyage ou des services de conciergerie, mais cela n'a de sens que si votre entreprise profite de ces fonctionnalités.
• Options sans frais: Pour les petites entreprises ou les startups qui souhaitent réduire leurs coûts, pensez aux cartes sans frais annuels qui offrent tout de même des récompenses et des avantages décents.

Offres APR de lancement

• Périodes sans intérêt: Les cartes dont le taux annuel initial est de 0 % sur les achats ou les transferts de solde peuvent être utiles si vous prévoyez faire des achats importants et que vous avez besoin de temps pour les rembourser sans encourir d'intérêts.
• Durée: Passez en revue la durée de la période de lancement et le TAEG normal une fois celle-ci terminée pour vous assurer que les conditions correspondent à votre planification financière.

Limite de crédit

• Besoins de dépenses: Assurez-vous que la limite de crédit de la carte répond aux besoins de dépenses de votre entreprise. Certaines cartes offrent des limites de crédit élevées ou aucune limite de dépenses prédéfinie, ce qui peut être avantageux pour les entreprises dont les dépenses fluctuent.
• Potentiel de croissance: Choisissez une carte qui permet d'augmenter votre ligne de crédit au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise, ce qui vous donne plus de flexibilité pour gérer des dépenses plus importantes.

Cartes des employés et contrôles des dépenses

• Gestion des employés: Si vous envisagez de distribuer des cartes à vos employés, recherchez des fonctionnalités qui vous permettent de définir des limites de dépenses individuelles, de surveiller les transactions et de gérer facilement les dépenses.
• Frais de carte supplémentaires: Vérifiez si la carte entraîne des frais pour l'émission des cartes des employés, car cela pourrait avoir une incidence sur votre coût global.

Outils de gestion des dépenses

• Capacités d'intégration: Les cartes dotées d'outils de suivi des dépenses intégrés ou celles qui s'intègrent à des logiciels de comptabilité tels que QuickBooks ou Xero peuvent rationaliser la gestion financière et simplifier la comptabilité.
• Rapports détaillés: recherchez des cartes qui fournissent des rapports de dépenses complets pour vous aider à suivre et à analyser les dépenses professionnelles, afin d'améliorer l'efficacité de la budgétisation et de la planification financière.

Avantages et avantages

• Avantages de voyage: Pour les entreprises qui ont besoin de déplacements fréquents, des avantages tels que l'accès aux salons d'aéroport, les crédits TSA PreCheck/Global Entry pour les frais d'entrée, l'assurance voyage et l'absence de frais de transaction à l'étranger peuvent être intéressants.
• Protection des achats: Des avantages tels que les garanties prolongées, la protection des achats et l'assistance aux retours peuvent vous apporter la tranquillité d'esprit pour les achats commerciaux importants.
• Avantages spécifiques à l'entreprise: Certaines cartes offrent des avantages destinés aux entreprises, tels que des crédits publicitaires, des remises sur les frais d'expédition ou des points plus élevés sur les services commerciaux.

Sécurité et protection contre la fraude

• Alertes à la fraude et responsabilité zéro: Assurez-vous que la carte offre une protection robuste contre la fraude, y compris des alertes en temps réel et une responsabilité zéro en cas d'achats non autorisés.
• Cartes virtuelles: Certains émetteurs offrent la possibilité de créer des cartes virtuelles pour des transactions en ligne sécurisées, ajoutant ainsi un niveau de protection supplémentaire.

Exigences relatives à la cote de crédit

Chances d'approbation: La plupart des cartes de visite premium exigent une cote de solvabilité bonne à excellente. Passez en revue les exigences de crédit de la carte et assurez-vous que le profil de crédit de votre entreprise correspond aux critères afin d'augmenter vos chances d'approbation.

Frais de transaction à l'étranger

Commerce international: Si votre entreprise traite avec des clients internationaux ou effectue des achats à l'étranger, choisissez une carte sans frais de transaction à l'étranger afin d'éviter des frais supplémentaires sur les transactions internationales.

Bonus et offres d'inscription

• Bonus de bienvenue: recherchez des cartes qui offrent des bonus d'inscription intéressants. Ils peuvent apporter une valeur significative, en particulier si votre entreprise peut atteindre le seuil de dépenses dans les délais requis.
• Conditions: Vérifiez les conditions associées à l'obtention et à l'utilisation du bonus pour vous assurer qu'il correspond à vos habitudes de dépenses.

Flexibilité de remboursement

• Modalités de paiement flexibles: Les cartes sans limite de dépenses prédéfinie ou celles qui permettent des options de paiement échelonné peuvent être utiles pour gérer les flux de trésorerie au cours des différents cycles économiques.
• Délais de grâce: Assurez-vous que la carte offre un délai de grâce pour les achats, afin d'éviter des frais d'intérêt si le solde est payé intégralement chaque mois.

Service à la clientèle et assistance

• Assistance 24 heures sur 24: Un service client fiable est essentiel, surtout si vous rencontrez des problèmes liés aux transactions ou à la gestion de votre compte.
• Support dédié aux entreprises: Certaines cartes proposent des lignes d'assistance dédiées aux entreprises ou des gestionnaires de comptes pour plus de commodité et d'assistance.

Conclusion

Choisir la bonne carte de crédit professionnelle peut offrir de nombreux avantages, notamment l'obtention de récompenses et de remises en argent, la gestion des flux de trésorerie et le renforcement du crédit commercial. Évaluez les habitudes de dépenses, les avantages souhaités et le budget de votre entreprise pour sélectionner une carte qui vous permettra de réaliser vos objectifs financiers et de mener à bien vos activités quotidiennes. Avec la bonne carte de crédit, les propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir de précieuses récompenses et améliorer la santé financière de leur entreprise.